Bien qu’il s’agisse d’un dernier recours pour la plupart des Canadiens lorsqu’il s’agit de déposer une demande d’allègement de la dette, faillite est essentielle pour certains afin d'assurer un avenir financier meilleur. Il est compréhensible que vous soyez intimidé par la procédure et souhaitiez éviter de déclarer faillite. Bien que cela efface tous vos dettes non garantiesLa faillite entraîne des conséquences dramatiques, notamment un impact négatif sur votre cote de crédit et peut compliquer l'obtention d'un crédit futur. C'est pourquoi cet article explique comment éviter la faillite en explorant d'autres options au préalable. En réalité, il existe de nombreuses options. bonnes alternatives à la faillite au Canada. Nous explorons ci-dessous les meilleures façons d'éviter la faillite, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque solution, et vous expliquons comment obtenir de l'aide si vous éprouvez des difficultés financières.
Quelles sont les meilleures façons d’éviter de déclarer faillite ?
Il existe quelques moyens simples pour éviter de déclarer faillite, ainsi que certaines alternatives à la faillite :
Vendez vos actifs
En vendant d’abord vos actifs, vous pourrez peut-être rembourser votre crédit et protéger ensuite votre pointage de créditSi vos créanciers sont conscients de votre intention, ils vous accorderont généralement un délai pour tenter de rembourser votre dette. Bien entendu, cette option nécessite au préalable la possession d'actifs, et vendre des actifs de cette manière implique généralement de les vendre à un prix réduit. Bien que cela puisse vous permettre de rembourser intégralement votre dette et de résoudre votre situation à court terme, sachez qu'il ne s'agit que d'une situation temporaire. Si vous avez des difficultés à gérer vos dettes à long terme, il est conseillé de consulter un conseiller. Syndic autorisé en insolvabilité qui sera bien placé pour vous conseiller sur une forme d’allègement de la dette à plus long terme.
Regardez pour obtenir un prêt de consolidation de dettes
Un prêt de consolidation de dettes est un excellent moyen d'éviter la faillite et d'en éviter les conséquences. Il s'agit d'un nouveau prêt que vous contractez pour regrouper plusieurs dettes distinctes. Il présente l'avantage de simplifier votre endettement et de le rendre beaucoup plus facile à gérer, et peut souvent réduire, voire supprimer, votre taux d'intérêt. Votre cote de crédit et vos revenus détermineront votre admissibilité à un prêt de consolidation de dettes ; dans certains cas, un cosignataire Un prêt de consolidation de dettes peut être requis, ce qui pourrait augmenter le taux d'intérêt. Le seul inconvénient d'un prêt de consolidation de dettes est qu'il remplace parfois une dette par une autre, ce qui rend les remboursements encore trop lourds. De plus, il est impossible de négocier le montant de votre dette pour réduire vos mensualités, ce qui peut en faire une forme d'allégement de dette inappropriée pour ceux qui cherchent à réduire leur endettement global.
Participer conseil en crédit rameur,
Les conseillers en crédit sont généralement des organismes à but non lucratif qui vous aident à établir un plan de remboursement de vos dettes pour vos créanciers. Souvent, ils ne peuvent pas réduire le montant total de vos dettes et s'efforcent d'élaborer avec vous un plan de remboursement sur une période raisonnable. Ils peuvent parfois réduire le taux d'intérêt global. Les conseillers en crédit peuvent offrir des conseils gratuits sur vos dettes, mais incluent parfois des frais de 10 % dans votre plan de remboursement. Bien qu'ils constituent un moyen d'éviter la faillite, les plans de remboursement proposés par les conseillers en crédit n'impliquent pas le remboursement de vos dettes aux conditions initiales, mais ils auront néanmoins un impact négatif sur votre situation. rapport de crédit.
Négocier avec vos créanciers
Une autre façon d'éviter la faillite est de négocier un règlement unique avec vos créanciers. Ce remboursement peut être basé sur votre capacité de paiement, mais un paiement forfaitaire est souvent requis. Cela peut signifier que vos créanciers accepteront un remboursement réduit. Ils exigeront des preuves de votre situation financière et une compréhension de votre incapacité à rembourser intégralement votre dette. Vous devrez vous préparer à aborder vos créanciers et savoir comment les gérer. comment négocier avec eux Avant d'entamer un règlement. Veuillez noter que vos créanciers ne sont pas tenus d'accepter une négociation informelle et que votre accord n'est pas garanti. Veillez à consigner tout accord par écrit.
Déposer un proposition de consommateur
L'une des formes les plus courantes d'alternative à la faillite est la proposition de consommateur. Une proposition de consommateur est une négociation juridique menée avec vos créanciers par le biais d'un Syndic autorisé en insolvabilité en accord avec le Loi sur la faillite et l'insolvabilitéLes syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Une proposition de consommateur est le processus légal qui consiste à proposer un paiement mensuel abordable à vos créanciers. Si vous l'acceptez, cela peut réduire votre dette globale jusqu'à 80 %. Les propositions de consommateur vous permettent également de conservez vos actifs, contrairement à la faillite, et offrent également une protection complète contre vos créanciers via un suspension de la procédureBien que les propositions de consommateur aient un impact sur votre cote de crédit, elles sont moins graves que les conséquences d'une faillite. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.
Que faire si je dois déclarer faillite ?
Souvent considérée comme un dernier recours, si aucune des méthodes décrites ci-dessus ne vous convient, la faillite est probablement la meilleure option. Essentielle pour certains, la faillite est la procédure légale de cession de biens. actifs non exonérés vous pouvez vous adresser à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'autorisation de votre dettes non garantiesIl s'agit d'un accord contraignant que les créanciers sont tenus de respecter. Pour la plupart des Canadiens qui déclarent une première faillite, la libération intervient après environ neuf mois, ce qui permet de bénéficier de la libération. la vie après la faillite. Clé avantages de la faillite La protection contre les créanciers est activée dès le dépôt de votre dossier. Déclarer faillite comporte certains inconvénients. Les obligations liées à la faillite impliquent que vous devez communiquer vos rapports mensuels de revenus et de dépenses à votre syndic autorisé en insolvabilité tout au long de votre faillite. Votre dossier de crédit sera également fortement impacté, et ce, jusqu'à six ans après votre libération. La faillite vous offre cependant un avenir financier plus serein, vous permettant ainsi de commencer à vous sentir mieux. reconstruisez votre cote de crédit et finances.
Comment choisir la bonne forme d’allègement de la dette ?
Avec autant d'options et de moyens d'éviter la faillite, vous vous demandez peut-être comment choisir la forme d'allègement de dette la plus adaptée à vos besoins. La meilleure solution est de réserver une consultation gratuite Avec un syndic autorisé en insolvabilité. Seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes, ils sont bien placés pour examiner votre situation financière et vous recommander une forme d'allégement. Il est important de faire appel à un professionnel, car il connaît parfaitement le secteur et peut vous conseiller sur la meilleure façon de gérer et de négocier avec vos créanciers. Il peut également vous conseiller sur la reconstruction de votre cote de crédit et la remise sur pied de vos finances à long terme.
Si vous avez d'autres questions sur la façon d'éviter de déclarer faillite, vous pouvez réserver une consultation gratuite avec l'un des syndics autorisés en insolvabilité expérimentés de Spergel. Nous vous informerons, répondrons à vos questions et vous ferons des recommandations adaptées à votre situation. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
