Le chômage ou la perte d'emploi est sans aucun doute l'une des situations les plus difficiles que nous puissions vivre. Il est difficile de ne pas savoir quand on recevra son prochain salaire ni dans quel délai on pourra retrouver un emploi. Si l'on ajoute à cela un manque d'épargne et un endettement croissant, la situation peut être paralysante. La dernière chose dont vous avez besoin est d'être poursuivi par vos créanciers pour le remboursement de votre prochaine dette, sans savoir d'où elle viendra ni si vous pourrez un jour la rembourser. Dans le pire des cas, appels de collecte peut être harcelant, et vous pourriez même recevoir des menaces de saisie-arrêt de salaireMais la bonne nouvelle, c'est qu'il existe toujours une solution. Quelle que soit la gravité de votre situation, chez Spergel, nous aidons les Canadiens à prendre un nouveau départ financier depuis plus de trente ans. Alors, si vous êtes fauché, sans emploi et endetté, cet article est pour vous. Nous vous présentons ci-dessous vos options et les prochaines étapes à suivre pour reprendre le cours normal de votre vie. Plus tôt vous agirez, plus vite vous pourrez reprendre le cours normal de votre vie.
Fauché, au chômage et endetté : par où commencer ?
Lorsque votre situation financière devient insurmontable et que vous ne savez pas quoi faire, la meilleure chose à faire est de contacter vos prêteurs et d'analyser votre situation afin de comprendre les mesures à prendre. Voici les étapes à suivre si vous vous retrouvez sans le sou, sans emploi et endetté :
Contactez le Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE)
Si vous n'avez pas encore suivi dette de prêt étudiant Si vous avez contracté un prêt étudiant financé par l'État, contactez-le au plus vite si vous rencontrez des difficultés à honorer vos paiements. Dans ce cas, vous pourrez vérifier si vous êtes admissible. aide au remboursement, ou même de réduire vos mensualités. Le CSNPE se fera un plaisir de discuter des options qui s'offrent à vous pour vous aider à vous remettre sur la bonne voie. Si votre prêt étudiant était provincial, vous devriez communiquer avec votre province pour savoir s'il a été contracté en Alberta, au Manitoba, en Nouvelle-Écosse ou à l'Île-du-Prince-Édouard. Ces options peuvent vous aider à réduire, voire à éliminer, votre dette de prêt étudiant lorsque vous en avez besoin, et à empêcher votre endettement de s'aggraver pendant que vous êtes sans emploi. Cela vous évitera également de manquer des paiements, ce qui pourrait avoir des répercussions sur votre situation. pointage de créditUne fois que vous avez trouvé un autre emploi, vous pouvez augmenter à nouveau vos mensualités pour réduire le capital de votre dette étudiante.
Informez votre prêteur hypothécaire
Si vous avez un prêt hypothécaire, informez-en votre prêteur ou votre institution financière dès que possible. Votre prêt ne devrait poser aucun problème tant que vous êtes au chômage, sauf si vous êtes en défaut de paiement et incapable d'honorer vos paiements. Si un défaut de paiement sur votre carte de crédit peut vous exposer à des poursuites civiles, les conséquences sont bien plus graves en cas de défaut de paiement. Vous pourriez être confronté à une saisie immobilière et potentiellement perdre votre maison. Dans la plupart des cas, les prêteurs souhaitent éviter ce scénario en raison des frais supplémentaires engendrés ; ils privilégieront donc une collaboration avec vous. C'est pourquoi il est important de les informer si vous vous retrouvez sans le sou, au chômage et endetté. En général, ils vous accorderont une suspension de vos mensualités pendant que vous cherchez un nouvel emploi. Dès que vous retrouverez un emploi, vos mensualités seront rétablies.
Contactez d'autres prêteurs
Il ne s'agit pas seulement d'informer votre prêteur hypothécaire de votre situation de chômage. Vous devrez prendre des dispositions avec tout prêteur auquel vous devez des paiements. Vous pouvez simplement l'appeler pour l'informer de votre situation et lui demander s'il existe des solutions pour suspendre ou réduire vos paiements pendant votre recherche d'emploi. Dans ce cas, la pire chose à faire est d'ignorer le problème en espérant qu'il disparaisse. Éviter cette situation pourrait entraîner des conséquences plus graves, comme des appels de recouvrement incessants, voire une saisie sur salaire. Adopter une attitude proactive et communicative avec vos prêteurs sera bénéfique. Dans le pire des cas, vous devrez continuer à effectuer vos paiements, mais vous pourriez les suspendre temporairement, voire les réduire dans le meilleur des cas. Si vous avez… dette de prêt automobile, votre prêteur automobile peut vous proposer une tolérance afin que vous soyez soulagé du risque de reprise de possession.
Passez en revue vos dettes et vos dépenses
Maintenant que vous avez contacté tous vos prêteurs, dressez un inventaire de vos dettes et factures afin de bien comprendre le détail de vos dettes. Notez-le, ainsi que le taux d'intérêt de chaque dette et les dates d'échéance de vos paiements. Une fois cet exercice terminé, vous devriez avoir une idée assez précise de toutes vos dépenses. Sans vos revenus professionnels, vous devez réduire vos dépenses de toute urgence. Pour réduire vos dépenses, réduisez les dépenses superflues, comme les restaurants, les plats à emporter, les services de streaming et les abonnements. Renseignez-vous sur les forfaits de services publics que vous pouvez réduire pour réduire vos factures et vos dépenses. Apprendre est également essentiel. comment budgétiser, afin de réduire vos dépenses essentielles comme l'épicerie. Cela vous permettra de minimiser les dommages financiers et de vous rétablir au plus vite dès votre retour à l'emploi.
Comment générer des revenus tout en cherchant du travail
Une fois que vous aurez pris les mesures ci-dessus pour minimiser l'impact de vos dettes et régler vos impayés, votre priorité, si vous êtes ruiné, au chômage et endetté, sera probablement de gagner un peu d'argent pendant que vous cherchez à nouveau un emploi. Heureusement, de nos jours, il existe de nombreuses possibilités d'améliorer vos revenus en dehors d'un emploi à temps plein. Envisagez de mettre à profit vos talents créatifs pour réaliser des travaux indépendants rémunérés, comme le design, l'illustration ou la rédaction. Vous pourriez développer une activité complémentaire en vendant des œuvres d'art, en faisant du babysitting, en promenant des chiens, ou même en acceptant des missions de livraison. Vendre des objets anciens ou dont vous ne voulez plus, comme des vêtements ou des appareils électroniques, est une autre option intéressante pour gagner un peu d'argent supplémentaire. Vous pourriez même envisager un emploi à temps partiel pour payer vos factures en attendant de trouver un CDI. Bien sûr, prévoyez suffisamment de temps pour vous concentrer sur la recherche d'un emploi à temps plein dans votre domaine de spécialisation.
Trouver une forme appropriée d'allégement de la dette
Dans votre situation, vous pourriez être tenté de contracter un prêt pour obtenir des liquidités à court terme. Bien que cela soit une option, il est extrêmement important de rester vigilant dans ce cas. Il peut être tentant de contracter un prêt. prêt sur salaire ou un prêt sur salaire, mais vous risquez d'accumuler rapidement des dettes à un taux d'intérêt exorbitant. Même si cela peut vous aider à tenir un mois, vous pourriez vite vous rendre compte que vous n'êtes pas en mesure d'honorer vos remboursements. Parmi les options à éviter, on retrouve : prêts sur valeur nette (HELOC) où vous empruntez sur la valeur nette de votre propriété. En tant que prêt sécuriséSi vous ne respectez pas vos paiements, vous risquez de perdre votre maison. Si vous êtes sans emploi, il pourrait également être difficile d'obtenir un de ces prêts. Quoi qu'il en soit, il est toujours important de consulter un expert financier pour comprendre les risques associés à la souscription de nouveaux prêts en cas de difficultés financières. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité ont plus de trente ans d'expérience auprès des Canadiens qui se retrouvent sans le sou, sans emploi et endettés. syndics autorisés en insolvabilité Les conseillers en crédit immobilier sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes. Ils constituent les meilleures sources de conseils pour obtenir un allégement de dettes. Ils vous aideront à comprendre les risques et les avantages de chaque forme d'allégement de dettes. Au chômage, il est peu probable que vous ayez les fonds nécessaires pour rembourser un prêt ; il est donc préférable de les éviter. Voici quelques solutions d'allégement de dettes qui pourraient être plus appropriées si vous avez des dettes ingérables :
Consolidation de la dette
Si vous avez plusieurs dettes au Canada, un prêt de consolidation de dettes pourrait être une solution avantageuse. Il s'agit d'un nouveau prêt que vous contractez. Il consiste à regrouper vos dettes en une seule pour un seul paiement mensuel. En plus de simplifier vos dettes, il entraîne souvent une réduction, voire une élimination, de votre taux d'intérêt. Il peut également vous aider à gérer votre budget en vous permettant de vous préparer à un seul paiement mensuel plutôt qu'à plusieurs remboursements. Il est également possible d'étaler vos paiements sur une période plus longue afin de réduire chaque mensualité et de les rendre plus faciles à gérer. En règle générale, pour obtenir un prêt de consolidation de dettes, vous avez besoin d'une source de revenus stable pour effectuer vos paiements mensuels, plus les intérêts. Si vous êtes sans le sou, sans emploi et endetté, vous devriez consulter un syndic autorisé en insolvabilité qui vous conseillera sur la forme d'allégement de dettes la plus adaptée à vos besoins.
Proposition de consommateur
Au Canada, la proposition de consommateur est un programme de règlement de dettes soutenu par le gouvernement canadien. Elle peut réduire la dette jusqu'à 80 %. Utilisez notre calculateur de dette Pour déterminer vos économies potentielles, il s'agit d'une entente conclue avec vos créanciers pour réduire vos dettes ingérables. Un syndic autorisé en insolvabilité est requis pour administrer une proposition de consommateur et collaborera avec vous pour déterminer le montant que vous pouvez rembourser mensuellement. Votre syndic négociera ensuite avec vos créanciers en votre nom. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons. Avantages d'une proposition de consommateur incluent la possibilité de conserver vos actifs et la protection contre vos créanciers via un suspension de la procédureSi vous avez peu de chances de retrouver un emploi prochainement, ce n'est peut-être pas la solution la plus adaptée, car les propositions de consommateur exigent un paiement mensuel. Votre syndic peut vous aider à déterminer si cette forme d'allègement de dette est adaptée à vos besoins et à identifier d'autres options plus efficaces.
Faillite
Si vous êtes fauché, au chômage et endetté, déclarer faillite pourrait bien être la meilleure solution pour vous. La faillite consiste à céder vos actifs non exemptés à votre syndic autorisé en insolvabilité, en échange de l'apurement de vos dettes. C'est la solution idéale pour offrir aux débiteurs un nouveau départ financier. La faillite présente plusieurs avantages. avantages, y compris la protection contre les créanciers, l'apurement complet des dettes et la possibilité de conserver certains actifs essentiels. Chez Spergel, contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, vous bénéficierez d'un syndic dédié qui vous accompagnera à chaque étape du processus de faillite. Il existe coûts associés à la faillite, mais votre syndic peut vous expliquer comment déclarer faillite malgré le chômage. Si vous avez du mal à établir votre situation financière, votre syndic autorisé en insolvabilité pourra vous aider. La faillite peut contribuer à réduire l'anxiété causée par le harcèlement des créanciers et les empêchera immédiatement d'agir. Pour tout dette fiscaleLa faillite empêchera l'Agence du revenu du Canada de saisir votre pension ou de prendre d'autres mesures contre vous. Déclarer faillite vous aidera à aller de l'avant.
Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité cumulent plus de trente ans d'expérience auprès des Canadiens sans ressources, sans emploi et endettés. Que vous soyez en réorientation professionnelle, confronté à une baisse de revenu familial ou que vous cherchiez à consolider vos dettes, nous pouvons vous accompagner dans votre démarche pour vous libérer de vos dettes. Réservez une consultation gratuite aujourd’hui – tu te le dois.
