Vous êtes aux prises avec de multiples dettes qui semblent ne jamais disparaître ? Prêt à vous en débarrasser définitivement ? Si vous souhaitez vous libérer de vos dettes, vous avez peut-être entendu parler des deux. conseil en crédit , l’aspect économique proposition de consommateurSi vous avez du mal à comprendre les avantages et les inconvénients des deux formes d'allégement de dettes, chez Spergel, nous sommes bien placés pour vous aider. Nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans et nous sommes là pour vous aider également. Dans cet article, nous présentons les avantages et les inconvénients des propositions de consommateur et des conseils en crédit. À la fin de cet article, vous comprendrez les différences entre la proposition de consommateur et les conseils en crédit et saurez plus clairement quelle forme d'allégement de dettes vous convient le mieux.
Qu'est-ce que le conseil en crédit?
Le conseil en crédit est une forme de consolidation de dettes, principalement restructurée via un Programme de gestion de la dette. Généralement offerts par un organisme sans but lucratif, un conseiller en crédit vous aidera à mettre en place un programme de remboursement volontaire. Les programmes de gestion de la dette et les conseils en crédit sont généralement plus efficaces pour les Canadiens dans les situations suivantes :
- Ils seront en mesure de rembourser la totalité de leur dette, mais pourraient simplement avoir besoin d'un allègement temporaire du taux d'intérêt.
- Avoir un petit montant de dettes – moins de 20 000 $
- Peut se permettre de payer environ 10 à 15 % en frais de conseil en crédit
- Avoir trop de capitaux propres dans leur propriété pour pouvoir déposer une proposition de consommateur
- Ne sont pas admissibles à un deuxième hypothèque or prêt de consolidation de dettes
Avantages du conseil en crédit :
- Une restructuration claire de votre dette et un plan pour mieux gérer vos finances à l'avenir
- Potentiel d'un taux d'intérêt plus bas sur votre dette
- Protection contre vos créanciers
- La capacité à budget
- L'éducation pour gérer vos finances
- Conseils d'un expert financier
Inconvénients du conseil en crédit :
- Le capital total de votre dette n’est pas réduit
- Un impact négatif sur votre rapport de crédit
Qu'est-ce qu'une proposition de consommateur ?
Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dette au Canada conformément à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité. Déposé avec un Syndic autorisé en insolvabilité , cela peut réduire votre dettes non garanties Jusqu'à 80 %. Vous collaborerez avec votre syndic autorisé en insolvabilité pour suggérer un remboursement mensuel abordable à vos créanciers, et votre syndic négociera avec eux en votre nom. Une fois votre demande approuvée par vos créanciers, vous n'aurez qu'à effectuer vos paiements raisonnables pendant une période maximale de cinq ans. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons. Les propositions de consommateur conviennent particulièrement aux Canadiens dans les situations suivantes :
- Ils ont besoin d’une réduction de leur dette et ne peuvent pas rembourser le montant total de la dette due.
- Veulent payer seulement ce qu'ils peuvent se permettre
- Avoir des dettes importantes non garanties, y compris dette fiscale, dettes de prêts étudiants, dettes de prêt sur salaire
- Vouloir éviter de déclarer faillite
Avantages d'une proposition de consommateur:
- Vous pouvez conservez vos actifs, y compris votre maison et vos investissements
- Des paiements mensuels gérables qui réduisent votre dette jusqu'à 80 %
- Vous n'avez pas besoin de payer revenu excédentaire, contrairement à la faillite
- Vous évitez la faillite
- Vous êtes protégé de vos créanciers via un suspension de la procédure
Inconvénients d'une proposition de consommateur:
- Cela peut prendre plus de temps à régler qu'une faillite.
- Cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit
- Vous devez vous engager à respecter une proposition de consommateur et effectuer les paiements convenus chaque mois.
Que ce soit pour une proposition de consommateur ou pour des conseils en matière de crédit, vous pouvez réserver une première consultation gratuite. Un conseiller en crédit évaluera votre budget pour déterminer si vous êtes réellement en mesure de rembourser la totalité de vos dettes dans le cadre d'un programme de gestion de dettes, tandis qu'un syndic autorisé en insolvabilité évaluera votre capacité de payer. Étant les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, les syndics autorisés en insolvabilité examineront également d'autres options qui pourraient vous convenir davantage.
Proposition de consommateur vs conseil en crédit : une comparaison
| Fonctionnalité | Conseil en crédit | Proposition de consommateur |
| Le soutien professionnel | Conseiller en crédit | Syndic autorisé en insolvabilité |
| Programme d'allègement de la dette | Programme de gestion de la dette | Proposition de consommateur |
| Montant du remboursement de la dette | 100 % | 20% pas rare |
| Frais d'intérêt | Peut être réduit, parfois supprimé | 0% |
| Frais de service | 10% + des frais administratifs | Inclus dans les paiements mensuels et réglementé par le gouvernement |
| Protection contre les créanciers | Les créanciers peuvent choisir de participer Des conséquences sur le crédit peuvent encore survenir Pas de protection légale | Les créanciers légalement liés Arrête les poursuites judiciaires, y compris saisie-arrêt de salaire et gel des comptes bancaires Protection légale |
| Durée | Des durées de 24 à 48 mois sont courantes Doit être complété dans les 60 mois | La durée dépend du montant de la dette – les durées de 60 mois sont courantes Peut être remboursé par anticipation à tout moment |
| Impact sur la cote de crédit | Une note R7 pendant 2 ans après l'achèvement Vous pouvez obtenir un nouveau crédit, mais certains conseillers en crédit peuvent vous demander de ne pas le faire. Ressources de conseil en crédit largement disponibles | Une note R7 pendant 3 ans après l'achèvement, ou 6 ans à compter de la date de dépôt (selon la première éventualité) Demandez un nouveau crédit à tout moment Conseils en matière de crédit fournis |
Les syndics autorisés en insolvabilité hautement expérimentés de Spergel vous aideront à comprendre les différences entre une proposition de consommateur et un conseil en crédit. Réservez une consultation gratuite Pour en savoir plus sur les options d'allègement de vos dettes, choisissez celle qui vous convient le mieux, en fonction de votre situation financière. Nous abordons chaque personne avec compassion et compréhension. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
