Avec Le ratio d'endettement des ménages par rapport au revenu au Canada atteint un niveau recordIl est temps de réfléchir à votre propre ratio d'endettement. Ce pic indique une baisse du revenu disponible moyen des ménages canadiens, mais une augmentation drastique de l'endettement global. Conjugué à hausse des taux d'intérêtCette situation peut être menaçante pour de nombreux Canadiens aux prises avec un endettement écrasant. Quiconque a du mal à effectuer les paiements minimums de ses dettes ne sera probablement pas ravi d'apprendre que ses dettes vont devenir encore plus coûteuses. Le gouvernement canadien surveille le ratio d'endettement ; après tout, une augmentation de ce ratio risque d'avoir un impact négatif sur la santé financière de nombreux Canadiens. Vous aussi, il est important de surveiller votre ratio d'endettement. C'est un facteur clé que les prêteurs et les institutions financières utilisent pour déterminer s'ils approuvent ou non un prêt. Un ratio d'endettement élevé peut indiquer un risque de défaut de paiement et une vulnérabilité financière. Dans cet article, nous expliquons ce qu'est réellement un ratio d'endettement et ce que le vôtre signifie pour vous et vos finances.
Qu'est-ce qu'un ratio dette/revenu ?
Le ratio d'endettement est un moyen de mesurer l'endettement global de votre ménage par rapport au revenu disponible global. Il est utilisé par les banques pour dresser un portrait de votre situation financière globale et déterminer le risque que vous représentez pour les prêteurs et les institutions financières. Si vous envisagez de contracter un prêt important, comme un prêt automobile ou un prêt immobilier, il est donc conseillé de surveiller attentivement votre ratio d'endettement avant votre achat important. Il prend en compte l'ensemble de vos dettes, de… les dettes de carte de crédit aux prêts personnels, etc.
Comment calculez-vous votre ratio d’endettement ?
Calculer votre ratio d'endettement est assez simple. Il vous suffit d'additionner toutes vos dettes personnelles, y compris les prêts hypothécaires, les prêts auto et les dettes de carte de crédit. les prêts sur salaire, les prêts aux étudiants, etc. Vos revenus correspondent à tout revenu que vous ou votre conjoint percevez, à toute pension alimentaire pour enfants que vous recevez et à toute pension à laquelle vous pourriez avoir droit. Divisez ensuite ce montant par votre revenu annuel brut avant autres déductions. Le calcul est assez simple et vous obtiendrez votre ratio d'endettement. Généralement, vous obtiendrez un pourcentage, ou un montant en dollars de dette dû par dollar de revenu total. Plus ce chiffre est bas, plus la plupart des institutions financières verront votre situation d'un bon œil. Si votre ratio est supérieur à 100 %, cela signifie que le montant de vos dettes est supérieur à vos revenus, ce qui signifie probablement que vous devez trouver une forme d'allègement de vos dettes immédiatement. En général, un ratio d'endettement sain se situe en dessous de 40-45 %. En fin de compte, plus il est bas, mieux c'est.
Pourquoi le ratio dette/revenu est-il important ?
Si vous êtes préoccupé par votre situation financière, soyez attentif à votre ratio d'endettement. Si votre ratio d'endettement est constamment élevé tout au long de votre vie, cela pourrait entraîner de graves difficultés financières. Vous pourriez avoir du mal à rembourser vos dettes ou à atteindre vos objectifs financiers, comme contracter un prêt automobile ou un prêt immobilier. Cela pourrait également vous affecter plus tard dans la vie, notamment à la retraite. Chez Spergel, nous sommes convaincus qu'il est important d'offrir un avenir financier meilleur à tous ceux avec qui nous collaborons. Notre réputation est reconnue. syndics autorisés en insolvabilité ont plus de trente ans d'expérience pour aider les Canadiens à obtenir un allégement de leurs dettes, grâce à diverses mesures allant des prêts de consolidation de dettes jusqu'à propositions de consommateurs surélevées que pour les faillite. Bien sûr, si vous avez récemment fait un achat coûteux comme un condo dans une ville canadienne comme Toronto or VancouverVous pouvez vous attendre à avoir un ratio d'endettement plus élevé pendant un certain temps. Si tel est le cas, vous devriez toutefois vous efforcer de le réduire autant que possible. Cela se fait souvent en trouvant des revenus supplémentaires, par exemple grâce à un deuxième emploi, ou en remboursant vos dettes. Rembourser vos dettes est généralement le moyen le plus rapide de réduire votre ratio d'endettement. Un faible ratio d'endettement est important pour obtenir un crédit. Il est plus attrayant pour les institutions financières et les prêteurs, car vous courez moins de risques de ne pas rembourser intégralement votre prêt. Votre ratio d'endettement influence également votre situation financière globale. pointage de créditUn endettement élevé impacte naturellement votre cote de crédit. Cela suggère que vous présentez un risque accru de défaut de paiement, et donc moins de chances d'obtenir un crédit ou un prêt.
Comment pouvez-vous améliorer votre ratio d’endettement ?
Même si vous pensez que votre ratio d'endettement est mauvais, la bonne nouvelle est que vous pouvez toujours l'améliorer. Cela peut se faire simplement en réduisant votre dette globale ou en augmentant vos revenus. Dans le meilleur des cas, vous pourrez faire les deux. Cependant, de nombreux Canadiens trouvent plus facile de réduire leurs dettes par des moyens comme la réduction de leurs dettes de carte de crédit. Bien sûr, il faut faire preuve de bon sens. Si votre ratio d'endettement est plus élevé parce que vous avez récemment acheté une propriété, ce n'est pas comme être accablé par de multiples dettes de carte de crédit et des prêts sur salaire pendant plusieurs années. Voici quelques conseils pour améliorer votre ratio d'endettement :
- Évitez de compter sur les cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes, apprenez plutôt comment budgétiser avec de l'argent
- Sortez un prêt de consolidation de dettes si vous possédez plusieurs cartes de crédit pour réduire votre taux d'intérêt global et simplifier les paiements
- Vivez selon vos moyens et considérez vos actifs en conséquence, y compris une propriété et une voiture que vous pouvez vraiment vous permettre.
- Vendez tous les actifs que vous n’utilisez pas et utilisez l’argent pour rembourser vos dettes.
- Trouvez un deuxième emploi ou une activité secondaire pour augmenter vos revenus
Si vous avez d’autres questions sur votre ratio d’endettement, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics de faillite expérimentés peuvent évaluer votre ratio et vous conseiller sur les mesures à prendre pour l'améliorer. Nous proposons différentes formes d'allègement de dettes et pouvons vous recommander une solution pour vous aider à démarrer un nouvel avenir financier. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
