De nombreux Canadiens se retrouvent aux prises avec une dette ingérable. Cela est souvent dû à dette de carte de crédit or les prêts sur salaire, qui peuvent facilement s'accumuler. Dans de telles situations, il peut être difficile de savoir quoi faire ou vers qui se tourner. Certaines personnes tentent de régler leurs dettes par elles-mêmes, tandis que d'autres peuvent avoir besoin de l'expertise d'un professionnel. Syndic autorisé en insolvabilitéDans bien des cas, c'est là que les gens cherchent d'abord à savoir s'il existe des subventions gratuites du gouvernement canadien pour rembourser leurs dettes. Mais existent-elles ? Et si ce n'est pas le cas, comment obtenir une réduction de dette ? Dans cet article, nous vous présentons les possibilités de subventions gratuites du gouvernement canadien pour rembourser ses dettes et d'autres formes d'allégement de la dette.
Quelles sont les subventions gratuites offertes par le gouvernement canadien ?
Au Canada, le gouvernement n'offre pas spécifiquement de subventions gratuites aux débiteurs. Cependant, certains services et programmes d'allégement de la dette doivent être agréés par le gouvernement pour fonctionner. Cela signifie que le gouvernement canadien contribue à la réglementation de ces services et surveille les frais associés. Bien que le gouvernement ne gère pas ses propres services, conseil en crédit En ce qui concerne les services, ils orienteront parfois les personnes vers des services indépendants. Les prêts et subventions du gouvernement canadien annoncés ne proviennent pas directement du gouvernement, mais sont régis par les règles gouvernementales visant à accorder des prêts et des subventions aux débiteurs. Il est important de se méfier des arnaques et des entreprises qui pourraient offrir des fonds prétendument gouvernementaux. Si elles prétendent être « approuvées par le gouvernement », elles pourraient vous induire en erreur. Ce n'est pas parce qu'elles offrent des services réglementés par le gouvernement qu'elles sont approuvées par le gouvernement ou plus prestigieuses que n'importe quelle autre entreprise de désendettement.
Comment puis-je obtenir une réduction de ma dette autrement ?
Bien qu'il ne soit pas toujours possible d'obtenir des subventions gratuites du gouvernement canadien pour rembourser ses dettes, il existe d'autres formes d'allègement de dettes. En fait, il existe une forme d'allègement de dettes pour chacun, quelle que soit sa situation financière. Un syndic autorisé en insolvabilité réputé peut vous aider à déterminer la forme d'allègement de dettes qui vous convient le mieux. Vous trouverez ci-dessous un résumé des principales façons d'obtenir un allègement de dettes au Canada.
Consolidation de la dette
Malgré l'absence de subventions gouvernementales gratuites au Canada, les prêts de consolidation de dettes peuvent être un moyen simple de regrouper vos dettes et de réduire votre endettement global en réduisant les taux d'intérêt. Ils sont parfaits pour les personnes ayant plusieurs dettes de différentes sources, par exemple : les dettes de carte de créditAu Canada, la consolidation de dettes consiste à simplifier plusieurs dettes et à consolider le crédit afin de réduire les mensualités. Dans la plupart des cas, votre dette est réduite, car un nouveau prêt de consolidation offrira probablement un taux d'intérêt global plus bas, vous permettant ainsi de rembourser moins. Il est souvent préférable de consulter un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté afin de déterminer la meilleure option pour vos dettes.
Conseil en crédit
Si votre situation financière ne vous permet pas d'obtenir un prêt de consolidation de dettes, des conseils en crédit pourraient vous aider à réduire vos dettes. Bien qu'ils ne constituent pas une subvention gratuite du gouvernement canadien, ces conseils en matière de dettes sont généralement gratuits et prodigués par un organisme sans but lucratif, un professionnel ou un cabinet indépendant. Vous serez mis en relation avec un conseiller en crédit qualifié ou un syndic autorisé en insolvabilité qui vous conseillera sur les meilleures formes de budgétisation et d'allègement de la dette adaptées à votre situation financière. Certains conseillers en crédit vous accompagneront également dans l'élaboration d'un plan de gestion de la dette. Il s'agit d'un plan formalisé qu'ils établiront pour vous permettre de suivre vos finances, de regrouper vos dettes et de réduire votre taux d'intérêt et votre endettement si vous respectez le plan.
Règlement de la dette
Il est possible d'obtenir une réduction de sa dette sans subvention gratuite du gouvernement canadien, mais plutôt par le biais d'un règlement de dettes. Au Canada, il existe des méthodes formelles et informelles de règlement de dettes. Les méthodes formelles sont légalement garanties et font référence à la proposition de consommateur. Les méthodes informelles consistent pour un débiteur ou une société de règlement de dettes à négocier avec ses créanciers une réduction de sa dette globale en échange d'honoraires. Cette négociation consiste généralement à offrir aux créanciers une somme forfaitaire ou à confirmer un plan de remboursement pour réduire les dettes. Il est important de noter que les règlements de dettes ne sont pas garantis et peuvent parfois entraîner une proposition de consommateur ou une faillite.
Proposition de consommateur
La proposition de consommateur est l'un des moyens les plus populaires de réduire ses dettes, souvent jusqu'à 80 %. Au Canada, c'est la seule forme légale de règlement de dettes et il s'agit d'une entente formelle conclue avec les créanciers. Un syndic autorisé en insolvabilité administre une proposition de consommateur en collaborant avec vous pour établir un montant raisonnable à rembourser à vos créanciers chaque mois. Il négocie ensuite avec eux pour obtenir une entente, en échange de l'acquittement de toute dette restante. Cette solution est avantageuse pour les créanciers par rapport à la faillite, car elle signifie qu'ils recevront probablement davantage. Pour les débiteurs, une proposition de consommateur signifie souvent une réduction substantielle de leurs dettes et la possibilité de conserver leurs actifs. Spergel a aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes grâce à une proposition de consommateur.
Faillite
La faillite est souvent considérée comme le dernier recours pour alléger ses dettes, mais si vos dettes sont écrasantes, elle pourrait être une bonne option. Malgré l'absence de subventions gouvernementales canadiennes gratuites, la faillite est une forme légale d'allégement de la dette, soutenue par le gouvernement. Loi sur la faillite et l'insolvabilitéAu Canada, la faillite élimine les dettes ingérables en échange de la cession de tous les actifs non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité. Elle génère automatiquement suspension de la procédureet permet aux débiteurs de repartir sur de bonnes bases financières. Certaines conséquences, notamment l'impact sur votre dossier de crédit, doivent être prises en compte avant de déclarer faillite. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés vous guideront à chaque étape du processus.
Bien qu'il n'existe pas de subventions gouvernementales gratuites au Canada, plusieurs options d'allègement de dettes s'offrent à vous. Il existe une méthode pour chacun, quel que soit le montant de vos dettes. Il est également important de se méfier des entreprises qui prétendent être approuvées par le gouvernement pour leurs méthodes d'allègement de dettes. La meilleure chose à faire est de consulter un syndic autorisé en insolvabilité, le seul professionnel légalement autorisé à administrer toutes les formes d'allègement de dettes au Canada. Il analysera votre situation financière et vous recommandera la meilleure forme d'allègement de dettes.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les alternatives d’allégement de la dette aux subventions gratuites du gouvernement canadien, réserver une consultation gratuite avec l'un des syndics autorisés en insolvabilité expérimentés de Spergel. Nous aidons les Canadiens à alléger leurs dettes depuis plus de trente ans, et nous pouvons vous aider aussi. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
