Les gros titres ont été faits récemment autour La dette des ménages canadiens est plus élevée que celle de tout autre pays du G7Cela peut paraître alarmant, surtout avec hausse des taux d'intérêt et un haut réduit. Ces derniers temps, cela signifie qu'un grand nombre de Canadiens se sentent à court d'argent, et nombre d'entre eux modifient leur mode de vie ou déménagent plus loin des villes dans l'espoir de loyers moins chers et le coût de la vie. En fait, les trois quarts de la dette des ménages canadiens sont liés aux prêts hypothécaires. Bien que le gouvernement doive rendre le logement plus abordable, vous vous demandez peut-être comment gérer votre propre dette. Dans cet article, nous explorons les conséquences de l'endettement des ménages au Canada et les mesures que vous pouvez prendre pour gérer votre situation financière.
Quelles sont les conséquences d’un endettement élevé des ménages au Canada?
Avoir un endettement familial élevé peut avoir un certain nombre de conséquences différentes :
- Moins de revenus disponibles dans les ménages pour participer à des activités agréables
- Cela peut conduire à une propagation généralisée perte d'emploi lorsque des événements économiques importants surviennent, comme une récession
- Paiements hypothécaires non honorés, en particulier avec un nombre croissant de Canadiens au chômage
- Reprise de possession via saisie immobilière ou pouvoir de vente peut survenir lorsque les paiements hypothécaires restent impayés à plusieurs reprises
Que faire si votre dette familiale est élevée
Vous vous demandez peut-être comment savoir si votre dette familiale au Canada est élevée. Il peut être utile de consulter le dette moyenne par âge au Canada Pour comparer vos résultats. Si votre endettement familial est élevé, voici quelques mesures à prendre pour le maîtriser au plus vite. Avec de nouvelles hausses de taux d'intérêt à l'horizon, plus tôt vous gérerez votre situation financière, mieux ce sera. Un endettement familial important peut avoir des conséquences désastreuses. la santé mentale, ainsi que d'affecter votre pointage de crédit Ce qui peut affecter votre capacité d'emprunt future. Plus le remboursement est long, plus les intérêts à payer seront élevés. Voici quelques tactiques que nous vous suggérons. ne plus avoir de dettesVous n’êtes certainement pas seul à faire face à des dettes, et de nombreux Canadiens bénéficient de la stratégie suivante :
Créez un budget
Il est très difficile d'élaborer un plan pour alléger sa dette sans connaître précisément le montant de ses dettes et les taux d'intérêt associés. Il est judicieux de créer un budget Sur une feuille de calcul. Vous y consignerez précisément le montant de vos dettes, le nom de vos créanciers et le taux d'intérêt de chacun. Vous pourrez ensuite examiner vos sources de revenus afin de connaître précisément le montant dont vous disposez. L'idée d'établir un budget peut sembler intimidante, mais c'est en réalité la première étape vers l'allègement de vos dettes. Si vous rencontrez des difficultés, contactez un conseiller expérimenté. Syndic autorisé en insolvabilitéEn tant que seuls professionnels au Canada à pouvoir déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, ils sont parfaitement placés pour évaluer votre situation financière sans porter de jugement et vous conseiller sur la meilleure voie à suivre. Méfiez-vous également des entreprises qui proposent des solutions rapides pour vous libérer de vos dettes. En général, si vous avez mis du temps à vous y mettre, il vous faudra aussi du temps et de l'engagement pour vous en sortir.
Négocier avec vos créanciers
Au Canada, une façon de tenter de réduire votre endettement est de négocier les modalités ou le taux d'intérêt associés à vos dettes. Vous n'êtes pas obligé de le faire, mais dans certains cas, si vous expliquez votre situation financière et démontrez que vous vous efforcez d'effectuer vos remboursements, votre créancier pourrait accepter. Il pourrait vous accorder un taux d'intérêt réduit ou prolonger vos modalités de paiement afin de réduire vos mensualités. Si vous parvenez à une entente, assurez-vous de l'obtenir par écrit de votre créancier. N'oubliez pas qu'il n'y a aucune garantie qu'il accepte quoi que ce soit et qu'il n'aura en tête que vos dettes. Veillez à ne rien accepter qui pourrait aggraver votre situation financière ou compromettre d'autres dettes que vous pourriez devoir rembourser.
Envisager la consolidation de dettes
Bien que son objectif ne soit pas strictement de réduire la dette des ménages au Canada, consolidation de la dette présente de nombreux avantages clés. Si vous avez plusieurs dettes, comme des dettes de carte de crédit, des prêts sur salaire ou des dettes fiscales, la consolidation de dettes pourrait vous être utile. Un prêt de consolidation de dettes est un nouveau prêt contracté pour condenser plusieurs autres prêts en un seul. Il présente l'avantage de simplifier plusieurs dettes en une seule mensualité et réduit, voire supprime, le taux d'intérêt associé.
Explorez vos options d’allègement de la dette du ménage
Si les mesures ci-dessus ne vous semblent pas suffisamment drastiques pour réduire votre endettement familial, des solutions juridiques d'allègement de la dette s'offrent à vous. Il vous suffit de prendre rendez-vous pour une première consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Il examinera votre situation financière en toute confidentialité et vous conseillera sur la meilleure solution pour vous alléger de la dette. Deux des formes juridiques d'allègement de la dette les plus populaires au Canada sont la proposition de consommateur et la faillite.
Proposition de consommateur
A proposition de consommateur Il s'agit d'une forme légale de règlement de dettes qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Administré par un syndic autorisé en insolvabilité, ce processus consiste à proposer à vos créanciers un montant de remboursement mensuel abordable. Si votre demande est approuvée, vous n'aurez à effectuer que des paiements raisonnables pendant une période maximale de cinq ans. Autre avantages d'une proposition de consommateur incluent la possibilité de conserver vos actifs et une protection complète contre vos créanciers via un suspension de la procédureChez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons. Cela signifie qu'en nous contactant, vous avez 99 % de chances de réduire votre endettement familial jusqu'à 80 %.
Faillite
Faillite au Canada, c'est le processus d'attribution de tout actifs non exonérés Vous pouvez les céder à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'effacement de vos dettes ménagères. Ces biens sont vendus et le produit de la vente est utilisé pour rembourser vos créanciers. Avantages de la faillite Cela comprend la protection contre vos créanciers et un avenir financier prometteur. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, chez Spergel, vous bénéficiez d'un syndic autorisé en insolvabilité qui vous accompagne tout au long du processus de faillite, du début à la fin, au lieu d'être transféré de personne à personne.
Combien de temps faut-il pour rembourser la dette du ménage ?
Il est difficile d'établir un échéancier précis pour rembourser ses dettes au Canada. Cela dépend de votre situation financière et de votre capacité de remboursement mensuelle. En étant déterminé et déterminé à effectuer vos paiements mensuels et tout ce que vous pouvez ajouter, vous aurez plus de chances de les rembourser plus rapidement. Si vous n'êtes pas réaliste quant à votre capacité de remboursement mensuelle, vous risquez de vous retrouver avec une dette accrue. Ayez des objectifs financiers en tête et utilisez l'une ou l'autre des options suivantes : méthode boule de neige de la dette ou la méthode d'avalanche de dettes peut vous aider à rester motivé dans le remboursement de vos dettes ménagères.
Vous souhaitez en savoir plus sur la façon de réduire ou d’éliminer votre dette domestique au Canada ? Réservez une consultation gratuite Avec un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté chez Spergel. Nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans, et nous sommes là pour vous aider aussi. Nous examinerons votre situation financière et vous recommanderons la meilleure solution pour vous libérer de vos dettes.
