Il n’y a rien de plus stressant que de recevoir des messages persistants. appels de collecte des agences prétendant que vous leur devez de l'argent. De plus, elles peuvent vous menacer de poursuites judiciaires, comme une saisie-arrêt de salaire or placer un privilège sur votre maisonIl est particulièrement angoissant de ne pas savoir à qui l'on doit une dette. Les agences de recouvrement travaillent généralement pour le compte de votre prêteur. Ce dernier fera appel à une agence de recouvrement pour récupérer son argent ou vendra la créance. Il peut être déroutant d'être contacté au sujet d'une dette dont on n'est pas certain. Alors, comment savoir à qui je dois une créance ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour retrouver votre créance et vous assurer de sa légitimité.
Que se passe-t-il lorsque votre dette est envoyée à une agence de recouvrement ?
Vous recevrez généralement une mise en demeure écrite avant qu'une agence de recouvrement ou un agent de recouvrement ne commence à recouvrer vos dettes. Cette mise en demeure doit contenir les informations suivantes :
- Le nom de l'agence de recouvrement
- Le créancier à qui vous devez de l'argent
- Le montant de la dette due
Si vous recevez un avis écrit vous informant que votre dette sera traitée par une agence de recouvrement, contactez votre créancier au plus vite. Il est possible de régler une partie de la dette, voire la totalité, pour éviter qu'elle ne soit transmise à une agence de recouvrement. Votre créancier pourrait également être disposé à accepter un règlement transactionnel pour rembourser votre dette.
Comment puis-je savoir à qui je dois des sommes encaissées ?
Comme les agents de recouvrement travaillent pour le compte des prêteurs, il n'est pas toujours facile de savoir à quelle agence de recouvrement votre créance est due et à quel prêteur vous devez de l'argent. Bien que les agents de recouvrement ou les agences de recouvrement vous informent généralement clairement de votre dette en vous contactant, vous ne savez pas toujours que vous avez un compte en recouvrement. Ou peut-être en avez-vous plusieurs. Dans ce cas, il peut être difficile de savoir à quelle agence la dette est due. Nous vous recommandons d'utiliser l'une des méthodes suivantes pour savoir à qui vous devez de l'argent :
Vérifiez auprès de votre prêteur
Le prêteur auprès duquel vous avez initialement emprunté des fonds devrait pouvoir vous indiquer quelle agence de recouvrement ou quel agent de recouvrement a été mandaté pour récupérer l'argent, ou qui lui a racheté la créance. Notez qu'il est possible que votre compte ait été transféré à un tiers, auquel cas cela pourrait ne pas être évident. Avant tout paiement, demandez à l'agence de recouvrement de vous fournir une preuve de la dette dans une lettre officielle. Il est possible que votre prêteur initial refuse de discuter du compte avec vous, surtout si la créance a été vendue.
Surveillez votre dossier de crédit
La grande majorité des agences de recouvrement signaleront les dettes aux deux principaux bureaux de crédit du Canada : Equifax et TransUnion. Chaque année, vous pouvez télécharger une copie de votre rapport de crédit Gratuitement. Consultez régulièrement votre dossier de crédit pour tout nouveau recouvrement ; les nouveaux recouvrements ne s'afficheront pas immédiatement. Malheureusement, il est impossible de savoir si une agence de recouvrement a signalé votre dette à l'une des agences d'évaluation du crédit, ou aux deux. Il est donc conseillé de les consulter régulièrement.
Vérifiez votre messagerie vocale et vos messages
Ce n'est un secret pour personne : les agents de recouvrement et les agences de recouvrement tentent souvent leur chance auprès des débiteurs vulnérables, exigeant des remboursements même s'ils ne sont pas légitimes. Tout agent de recouvrement sérieux laissera un message vocal ou un message avec ses coordonnées s'il ne parvient pas à vous joindre par téléphone. Vous pouvez également vérifier la légitimité d'une agence de recouvrement grâce à l'identification de l'appelant, en consultant son numéro de téléphone en ligne. Soyez prudent lorsque vous rappelez une agence de recouvrement sans préparation préalable. Une fois contacté, il n'aura qu'une seule idée en tête : récupérer l'argent qui lui est dû. Consultez nos conseils pour parler à une agence de recouvrement.
Attendre un appel
Si vous avez du mal à identifier l'agence de recouvrement qui vous contacte et à déterminer le montant de votre dette, attendez un nouvel appel. Si vous leur devez réellement de l'argent, il est probable qu'ils insistent dans leurs démarches de recouvrement. En attendant, familiarisez-vous avec votre agence. droits de recouvrementUn agent de recouvrement a certaines obligations, notamment celle de vous parler avec respect et de vous appeler à certaines heures de la journée. Il doit également vous communiquer le nom précis de l'agence de recouvrement et le montant de votre dette. Vous avez également le droit de contester la dette si vous estimez ne pas l'avoir.
Comment négocier avec une agence de recouvrement ?
Une fois que vous avez identifié l'agence de recouvrement qui réclame les paiements, vous devrez gérer la dette en conséquence. Vous pourrez peut-être négocier si vous êtes honnête au sujet de votre situation financière et démontrez activement que vous vous efforcez d'honorer vos remboursements. L'agence pourrait être disposée à convenir d'un plan de remboursement avec vous, mais sachez qu'elle n'aura que sa dette en tête et qu'elle pourrait tenter de vous contraindre à un plan que vous ne pouvez pas vous permettre. Avant de verser des fonds pour un règlement, assurez-vous d'obtenir les conditions formelles par écrit de l'agence de recouvrement. Dans le cas contraire, elle pourrait continuer à vous réclamer des fonds, même si vous avez discuté de nouvelles conditions. Si vous avez des inquiétudes concernant une dette que vous essayez de régler, vous devriez en parler à un Syndic autorisé en insolvabilité Chez Spergel, nous pouvons répondre à toutes vos questions et vous conseiller sur votre situation particulière. délais de prescription et les réglementations peuvent différer d’une province à l’autre, demander conseil en fonction de votre situation particulière peut vous aider à long terme.
Comment payer votre dette une fois qu'elle est traitée par une agence de recouvrement
Si vous êtes certain que la dette qui vous est adressée vous appartient et que le montant est exact, la rembourser résoudra définitivement le problème. Voici quelques mesures à prendre :
- N'envoyez pas d'argent liquide
- Demandez toujours un reçu pour tout paiement que vous effectuez
- Communiquez uniquement avec l'agence de recouvrement ou le collecteur de créances qui vous a contacté pour demander le paiement.
- Ne contactez pas votre créancier initial – cela pourrait compliquer la situation
Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral, contactez l'agence de recouvrement dès que possible pour lui proposer un autre mode de remboursement. Au lieu d'un paiement forfaitaire, vous pourriez opter pour des mensualités. Vous pourriez également effectuer un premier versement pour démontrer votre engagement à rembourser, si possible. Demandez toujours un reçu à l'agence de recouvrement lors d'un paiement ; il doit s'agir d'un suivi écrit.
Que faire si vous ne pouvez pas payer votre dette ?
De nombreux Canadiens se rendent compte qu'ils ne peuvent pas réellement se permettre de payer la dette qu'ils ont contractée auprès des agences de recouvrement ou des agents de recouvrement. augmentation du coût de la vie et augmentation des taux d'intérêtIl est très facile de s'endetter. Nos syndics autorisés en insolvabilité (SAI) expérimentés évalueront votre situation financière et vous proposeront une solution d'allégement de vos dettes adaptée à vos besoins. Ces solutions incluent les options courantes suivantes :
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dettes qui peut réduire votre dette. dettes non garanties Jusqu'à 80 %. Il s'agit de proposer à vos créanciers un montant de remboursement mensuel abordable pour approbation. Un syndic autorisé en insolvabilité de confiance négociera avec vos créanciers en votre nom pour obtenir une entente. Une fois votre demande approuvée, vous n'aurez plus qu'à effectuer vos paiements mensuels raisonnables pendant une période maximale de cinq ans. Avantages d'une proposition de consommateur Cela inclut la possibilité de conserver vos actifs et la protection contre vos créanciers. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons, ce qui signifie que vous avez 99 % de chances d'obtenir une réduction significative de votre dette.
Faillite
La faillite est le processus de cession de tout bien actifs non exonérés Vous pouvez les confier à votre syndic autorisé en insolvabilité. Il les vendra, si possible, afin de récupérer les fonds nécessaires au remboursement de vos créanciers. En échange, vous serez libéré de vos dettes non garanties et libre de commencer un nouvel avenir financier. La faillite présente des avantages d’offrir une protection complète contre les créanciers et de mettre fin à toute action en justice comme les saisies de salaire ou les gels de comptes bancaires.
Chez Spergel, contrairement à d'autres cabinets de faillite, on vous attribue votre propre syndic autorisé en insolvabilité pour vous accompagner tout au long du processus de désendettement, au lieu de vous passer d'une personne à l'autre.
Que faire si vous êtes contacté au sujet d’une dette qui n’est pas la vôtre ?
Si vous pensez être contacté pour le recouvrement d'une dette qui ne vous appartient pas, contactez immédiatement l'agence de recouvrement ou l'agent de recouvrement. Il pourrait s'agir d'une simple erreur. En les contactant, vous pourrez déterminer la marche à suivre pour la corriger. Consultez également votre dossier de crédit pour voir si la dette y figure. Si c'est le cas et que la dette vous a été attribuée par erreur, contactez également les agences d'évaluation du crédit canadiennes pour faire supprimer ces erreurs de votre dossier. Chez Spergel, nous pouvons également vous aider. reconstruisez votre cote de crédit après la dette.
Comment savoir si un agent de recouvrement de créances est légitime ?
Si vous êtes contacté par un agent de recouvrement ou une agence de recouvrement et que vous doutez de sa légitimité, demandez-lui le plus d'informations possible. N'hésitez pas à lui demander tous les numéros de téléphone, adresses et numéros de licence pertinents afin de vérifier sa légitimité. Vous pouvez vérifier via le Bureau d'éthique commerciale (BBB).
Que se passe-t-il si vous ne payez pas une agence de recouvrement ?
Si vous ne payez pas une agence de recouvrement ou un agent de recouvrement et que vous choisissez de les ignorer, vous risquez de vous retrouver dans une situation délicate. Ignorer les agences de recouvrement peut avoir des conséquences néfastes, notamment :
- Impact négatif sur votre pointage de crédit
- Saisie sur salaire
- Compte bancaire gelé
- Placer un privilège sur votre maison
Ces conséquences peuvent à leur tour nuire à votre capacité à obtenir de futurs crédits ou produits financiers. Même si vous parvenez à en obtenir un, celui-ci sera probablement assorti d'un taux d'intérêt élevé et coûteux à rembourser. Pour certains types d'emploi, un mauvais score de crédit peut également influencer l'appréciation de votre candidature par les employeurs potentiels. Si vous avez besoin d'aide concernant les conséquences d'un défaut de paiement auprès d'une agence de recouvrement, réserver une consultation gratuite Avec Spergel, nous pouvons vous aider, quelle que soit la gravité de votre situation financière.
Si vous avez d'autres questions sur « comment puis-je savoir à qui je dois des recouvrements ? », réserver une consultation gratuite avec Spergel. Depuis plus de trente ans, nos syndics autorisés en insolvabilité (SAI) expérimentés accompagnent les Canadiens vers un avenir financier meilleur. Nous examinerons votre situation financière et vous aiderons à choisir la solution appropriée pour alléger vos dettes. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
