La saison des impôts est à nos portes et, pour de nombreux Canadiens, c'est le moment de rassembler les documents, de remplir les formulaires et d'espérer un remboursement d'impôt conséquent. Ces dernières années, une option promet d'accélérer ce processus : le remboursement d'impôt instantané. Les entreprises de préparation de déclarations de revenus proposent alors une option de remboursement en espèces, qui vous permet de recevoir des fonds immédiatement après avoir produit votre déclaration de revenus. Vous avez probablement déjà vu H&R Block offrir ce remboursement d'impôt instantané, mais de nombreuses autres petites entreprises ont emboîté le pas et proposent la même chose. Mais avant de saisir l'occasion d'obtenir un remboursement instantané, il est essentiel de comprendre en quoi consistent ces services et s'ils en valent vraiment la peine.
Qu’est-ce qu’un remboursement d’impôt instantané ?
Un remboursement d'impôt instantané, aussi appelé remboursement rapide ou remise en argent instantanée, est un service offert par certaines agences de préparation de déclarations de revenus. Ces agences promettent de vous verser immédiatement une partie de votre remboursement d'impôt attendu, souvent dans les heures suivant votre déclaration. Elles facturent généralement des frais pour ce service, qui sont déduits de votre remboursement. Cela accélère simplement le traitement de votre remboursement d'impôt, vous évitant ainsi d'avoir à attendre que l'Agence du revenu du Canada (ARC) vous envoie les fonds.
Comment fonctionne un remboursement d’impôt instantané ?
Lorsque vous faites appel à une agence de préparation de déclarations de revenus offrant un remboursement d'impôt instantané, celle-ci calcule votre remboursement et vous en offre une partie à l'avance. En plus de saisir votre feuillet T4 et autres informations fiscales dans son logiciel pour préparer votre déclaration, vous aurez le choix entre obtenir un remboursement instantané ou attendre qu'il soit reçu par l'ARC. Si vous optez pour un remboursement instantané, celui-ci sera attribué à la personne qui produit votre déclaration et vous recevrez immédiatement le montant dû. Une fois votre déclaration finalisée, l'ARC transmettra votre remboursement à l'agence qui a produit votre déclaration en votre nom. Bien que cette option soit pratique si vous souhaitez un remboursement immédiat, il y a un hic : vous ne recevrez pas le montant total du remboursement. Des frais sont à payer pour recevoir un remboursement instantané.
Quels sont les avantages d’un remboursement d’impôt instantané ?
Voici les principaux avantages des remboursements d’impôt instantanés :
- Fonds immédiatsLe principal avantage d'un remboursement d'impôt instantané est la possibilité d'accéder rapidement à votre argent. Si vous avez un besoin urgent d'argent liquide, par exemple pour une facture ou une dépense imprévue, cette option peut s'avérer très intéressante.
- Plats préparésLes remboursements d'impôt instantanés offrent souvent des procédures rapides et simples. Si vous avez un emploi du temps chargé ou préférez éviter les complexités de la déclaration d'impôts, cette commodité peut justifier le coût supplémentaire.
- Aucune vérification de créditContrairement à d'autres types de prêts, les remboursements d'impôt instantanés ne nécessitent pas de vérification de crédit, ce qui peut être une bonne option pour vous si vous avez un mauvaise cote de crédit.
Quels sont les inconvénients d’un remboursement d’impôt instantané ?
Bien que les remboursements d’impôt instantanés offrent certains avantages, ils présentent également des inconvénients :
- Frais élevésL'un des principaux inconvénients des remboursements d'impôt instantanés réside dans les frais associés au service. Ces frais peuvent être importants et grever une part importante de votre remboursement. Il est donc important de bien réfléchir à la commodité d'un remboursement instantané.
- Moins de fondsEn substance, vous payez des frais pour emprunter votre propre argent, ce qui signifie que vous recevrez moins au total.
- Dette potentielleSi votre remboursement d’impôt réel est inférieur à celui estimé par la personne qui a préparé vos impôts, vous pourriez vous retrouver à lui devoir de l’argent.
- Risque d'erreursLes entreprises de remboursement d'impôt instantané accélérant le processus, le risque d'erreurs dans votre déclaration de revenus est plus élevé. Ces erreurs peuvent entraîner des retards, voire des erreurs. pénalités de l'ARC, ce qui peut être à la fois coûteux financièrement et stressant.
- Aucune garantie d'un remboursement plus rapideMême si vous pouvez recevoir votre remboursement d'impôt instantanément, cela ne garantit pas toujours un remboursement plus rapide de l'ARC. Dans certains cas, le traitement de votre remboursement pourrait prendre autant de temps que si vous aviez déposé votre déclaration directement auprès de l'ARC.
Quels sont les frais pour un remboursement d’impôt instantané ?
Les frais de remboursement d'impôt instantané sont fixés par le gouvernement fédéral du Canada. Ils s'élèvent à 15 % sur les premiers 300 $ de votre remboursement, puis à 5 % sur le reste. Supposons qu'on vous doive 500 $. Cela signifie que vous devrez payer 45 $ sur les premiers 300 $ et 10 $ sur le reste. La personne qui a préparé votre déclaration conservera alors 55 $ de frais, et il vous restera 445 $ de votre déclaration. Il est donc important de déterminer si ces frais en valent la peine pour obtenir un remboursement anticipé. Vous pourriez également envisager le délai de réception de votre impôt par l'ARC.
Un remboursement d’impôt instantané en vaut-il la peine ?
L'intérêt d'un remboursement d'impôt immédiat dépend de votre situation personnelle. Si vous avez un besoin urgent d'argent et êtes prêt à payer les frais pour recevoir votre remboursement plus rapidement, cela pourrait être une bonne option. Si, en revanche, vous acceptez d'attendre votre remboursement et souhaitez vous assurer de recevoir le montant maximal, il peut être préférable de déclarer votre déclaration directement auprès de l'ARC ou de faire appel à un service de préparation de déclarations de revenus proposant des tarifs moins élevés. Cela dépend également des frais que vous devrez payer. Si vous avez droit à un remboursement d'impôt important, les frais seront proportionnels, et il peut être préférable d'attendre pour maximiser votre remboursement. Vous devez également tenir compte du délai de traitement de l'ARC. Si vous produisez votre déclaration par voie électronique, l'ARC vise à traiter votre déclaration en deux semaines, ou en huit semaines si vous la produisez sur papier. Ce délai pourrait être plus court que vous ne le pensez, et vous pouvez toujours consulter l'état de votre remboursement via Mon dossier sur le site web de l'ARC. Si vous pensez pouvoir attendre deux semaines pour recevoir votre remboursement d'impôt, un remboursement d'impôt immédiat n'est probablement pas rentable.
Quelles sont les alternatives au remboursement d’impôt instantané ?
Si vous ne souhaitez pas perdre une partie de votre remboursement d’impôt, il existe heureusement d’autres alternatives qui peuvent vous aider à surmonter cette épreuve :
- ÉpargnesVous pourriez utiliser vos économies comme réserve temporaire jusqu'à votre remboursement d'impôt. Il est toutefois important de compléter vos fonds dès réception de votre remboursement.
- Crédit à faible taux d'intérêtL’utilisation d’une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut vous aider à couvrir vos besoins à court terme. Assurez-vous simplement de rembourser votre solde en totalité et à temps lorsque vous recevez votre remboursement d’impôt.
- Exécuter un budgetAu lieu d’emprunter davantage d’argent, vous pouvez essayer de réduire temporairement vos dépenses autant que possible ou de retarder certains achats jusqu’à ce que vous receviez votre remboursement d’impôt.
Les remboursements d'impôt instantanés peuvent être tentants, surtout si vous avez besoin d'argent rapidement. Il est toutefois crucial de bien peser les avantages, les coûts et les risques avant de décider d'aller de l'avant. Pour de nombreux Canadiens, la méthode traditionnelle, qui consiste à produire sa déclaration de revenus directement auprès de l'ARC ou par l'intermédiaire d'un préparateur fiscal réputé, demeure l'option la plus viable financièrement. Si vous avez des inquiétudes concernant votre dette fiscale ou toute autre dette, réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité réputé chez Spergel.
