Saisie-arrêt sur salaire au Canada
Vous êtes confronté à une saisie-arrêt de salaire ? Ne vous en sortez pas seul : nous pouvons vous aider à l'arrêter.
Une saisie-arrêt survient lorsqu'un créancier intente une action en justice pour prélever de l'argent directement sur votre salaire afin de recouvrer une dette impayée. C'est stressant, mais il y a une bonne nouvelle : une saisie sur salaire peut être arrêtéeSi vous êtes menacé d'insolvabilité — ou si cela a déjà commencé — parlez-en à un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) chez Spergel dès aujourd'hui.
Nous vous aiderons à comprendre vos droits, à explorer vos options et à prendre des mesures immédiates pour mettre fin à la saisie-arrêt des salaires en Ontario ou partout au Canada.
Qu’est-ce que la saisie-arrêt sur salaire au Canada?
La saisie-arrêt est une ordonnance légale qui permet à un créancier de recouvrer des dettes impayées en prélevant une partie de votre salaire directement auprès de votre employeur. Cela peut se produire si vous êtes en retard sur :
- Paiements par carte de crédit
- Prêts sur salaire
- Impôts sur le revenu
- Pension alimentaire pour enfant ou conjoint
- Autres dettes personnelles
Avant que votre salaire puisse être saisi, un créancier doit généralement obtenir une ordonnance du tribunal, bien que l’ARC (Agence du revenu du Canada) dispose de pouvoirs spéciaux et puisse saisir votre salaire sans recourir au tribunal.
En Ontario, par exemple, vous recevrez généralement une déclaration de créance et disposerez de 21 jours pour y répondre. L'ignorer pourrait entraîner une saisie-arrêt automatique.
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Qui peut saisir votre salaire ?
Au Canada, la saisie-arrêt du salaire peut être demandée par :
Sociétés de cartes de crédit
Agences de recouvrement de créances
Prêteurs sur salaire
L'ARC (Agence du revenu du Canada)
Tribunaux provinciaux ou fédéraux
Chacun de ces créanciers peut saisir votre salaire jusqu'à la limite légale, selon le type de dette. Les saisies-arrêts de l'ARC sont souvent les plus agressives et difficiles à négocier sans l'aide d'un professionnel.
Combien peut-on prélever sur votre salaire ?
20 % de votre salaire brut peuvent être consacrés au remboursement de vos dettes, ou jusqu’à 50 % à la pension alimentaire pour enfants.
En vertu de la Loi sur les salaires de l'Ontario, un créancier peut saisir jusqu'à 20 % de votre salaire brut pour régler des dettes, ou jusqu'à 50 % pour une pension alimentaire. Il est conseillé de négocier avec votre créancier avant que votre employeur ne reçoive une ordonnance de saisie-arrêt afin d'empêcher cette retenue sur votre paie.
Que se passe-t-il lorsque la saisie-arrêt des salaires commence ?
Une fois que votre employeur reçoit une ordonnance de saisie-arrêt légale, il doit déduire de l’argent de votre salaire jusqu’à ce que :
- La dette est remboursée
- L'ordonnance du tribunal est retirée
- Vous prenez des mesures juridiques pour l'arrêter
Vous continuerez de recevoir un salaire réduit jusqu'à ce que des mesures soient prises. La saisie-arrêt ne cessera pas d'elle-même, mais vous pouvez y mettre fin avec l'aide appropriée.
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Comment arrêter la saisie-arrêt des salaires
Il existe deux options légales d’allègement de la dette qui peuvent mettre fin immédiatement à la saisie-arrêt des salaires au Canada, notamment auprès d’institutions comme les banques, les sociétés de cartes de crédit, les sociétés de prêts sur salaire et même l’Agence du revenu du Canada (ARC) : une proposition de consommateur ou une faillite personnelle.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est un accord formel visant à régler vos dettes pour un montant inférieur à ce que vous devez, souvent jusqu’à 80 % de moins.
DÉTAILS
Déposée par un syndic autorisé en insolvabilité, elle offre une protection juridique contre les créanciers. Elle comprend l'arrêt de toute saisie-arrêt sur salaire, des intérêts, des appels de recouvrement et des poursuites. Avec une proposition de consommateur, vous conservez vos actifs et effectuez un seul paiement mensuel abordable. C'est l'un des outils les plus efficaces pour mettre fin à la saisie-arrêt sur salaire en Ontario.
Faillite personnelle
Si une proposition ne convient pas à votre situation, la faillite personnelle, bien que souvent un dernier recours, peut être la meilleure solution.
DÉTAILS
Elle élimine la plupart des dettes non garanties et déclenche une suspension des procédures, ce qui met immédiatement fin aux saisies sur salaire, aux appels de recouvrement et aux poursuites judiciaires. La faillite offre une chance de repartir à zéro, et elle est souvent plus rapide et plus abordable qu'on ne le pense.
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où commencer
Quelle est la première étape pour mettre fin à la saisie-arrêt des salaires ?
La première étape consiste à consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels légalement autorisés à déposer une proposition concordataire ou une faillite, et c'est le seul moyen garanti d'arrêter rapidement une saisie-arrêt sur salaire.
Chez Spergel, nous avons aidé des milliers de Canadiens à se libérer des saisies sur salaire et à reprendre le contrôle de leurs revenus. Nous examinerons votre situation avec attention, compassion et sans jugement.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
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FAQ générales
Questions fréquemment posées sur la saisie-arrêt des salaires au Canada
Quelle partie de mon salaire peut être saisie en Ontario?
En Ontario, le maximum qu'un créancier peut légalement saisir est de 20 % de votre salaire brut, ou jusqu'à 50 % pour une pension alimentaire pour enfants ou pour conjoint. Cette retenue est prélevée directement sur votre salaire et se poursuit jusqu'au remboursement de la dette, à moins qu'une action en justice ne soit intentée pour y mettre fin.
L’ARC peut-elle saisir mon salaire sans recourir aux tribunaux?
Oui. L'Agence du revenu du Canada (ARC) dispose de pouvoirs spéciaux lui permettant de saisir votre salaire sans ordonnance du tribunal. C'est pourquoi les saisies de salaire de l'ARC peuvent être rapides et qu'il est important de consulter un professionnel dès que vous recevez un avis ou une menace de saisie.
Mon employeur sera-t-il informé si mon salaire est saisi ?
Oui. Une fois la saisie-arrêt en vigueur, votre employeur recevra une ordonnance de saisie-arrêt et sera légalement tenu de déduire une partie de votre salaire. Bien que cela puisse être gênant, vous n'êtes pas seul ; il existe des moyens de mettre fin à la saisie-arrêt et de recouvrer votre confidentialité financière.
Puis-je arrêter une saisie-arrêt sur salaire après son début ?
Absolument. Au Canada, le moyen le plus efficace de mettre fin à une saisie-arrêt est de déposer une proposition de consommateur ou de déclarer faillite auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité. Une fois déposée, une suspension des procédures légale entre en vigueur, ce qui met immédiatement fin à toute saisie-arrêt et à toute activité de recouvrement.
Que se passe-t-il si j’ignore une saisie-arrêt sur salaire ?
Ignorer une saisie-arrêt ne la fera pas disparaître ; au contraire, elle pourrait s'aggraver. Vous continuerez à perdre une partie de vos revenus, et les intérêts pourraient continuer à s'accumuler. Agir rapidement en consultant un syndic autorisé en insolvabilité peut protéger vos revenus et vous permettre de reprendre le contrôle de vos finances.
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Les appels de recouvrement de carte de crédit stressaient Eric et ne cessaient de l'inquiéter. Il a donc décidé de se faire aider. Il était sur le point de signer ce qu'il appelait un « accord de recouvrement ». Eric avait trouvé un prêteur auprès duquel emprunter suffisamment pour rembourser ses dettes. Un ami proche lui a dit qu'il était fou d'accepter les intérêts de remboursement proposés de 30 % et Eric a décidé de faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité pour l'aider à trouver une meilleure solution.
L'histoire d'Eric n'est qu'une parmi tant d'autres
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Chaque situation est différente, mais il existe de l'aide. Prenez rendez-vous pour un appel gratuit et confidentiel avec un syndic autorisé en insolvabilité de Spergel et étudions ensemble vos options.
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