Comparaisons des règlements de dettes
Comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option peut vous aider à faire le premier pas en toute confiance vers la liberté financière.
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Quelle est la différence entre le règlement de dettes et la faillite personnelle ?
Si vous êtes accablé par vos dettes et que vous ne savez pas quelles sont vos options, il est utile de comparer le règlement de dettes et la faillite personnelle. Ces deux approches visent à éliminer vos dettes non garanties, mais leurs méthodes sont très différentes ; le bon choix dépend donc de votre situation.
Règlement de la dette au Canada :
- Généralement réalisé au moyen d’une proposition de consommateur, déposée par un syndic autorisé en insolvabilité.
- Vous permet de rembourser une partie de ce que vous devez au fil du temps, généralement jusqu’à 80 % de votre dette étant annulée.
- Vous conservez vos biens (notamment votre maison et votre véhicule) et évitez la faillite.
Faillite personnelle :
- Utilisé lorsque le remboursement n’est pas réalistement possible.
- Il s’agit de céder certains actifs non exonérés à votre fiduciaire.
- Offre une libération plus rapide de la dette, mais avec un impact plus important sur votre crédit et vos obligations financières.
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La proposition de consommateur est la seule forme de règlement de dettes légalement garantie en Ontario et peut réduire votre dette totale jusqu'à 80 %. Utilisez notre calculateur de dettes gratuit pour voir à quoi pourraient ressembler vos nouveaux paiements.
tableau de comparaison
Règlement de dettes ou faillite personnelle
Le règlement de la dette (généralement par le biais d’une proposition de consommateur) et la faillite personnelle sont deux moyens légaux d’éliminer la dette, mais ils ont des conséquences et des exigences différentes.
Cette comparaison de haut niveau est conçue pour vous aider à mieux comprendre les principales différences, afin que vous puissiez commencer à réfléchir à l'option qui pourrait répondre à vos besoins.
| Comparaison des fonctionnalités | Règlement de la dette | Faillite personnelle |
|---|---|---|
 Juridiquement contraignant |
Oui |
Oui |
|
Remise de dette |
Jusqu'à 80 % de pardon |
Décharge complète après l'achèvement du processus |
|
La protection des actifs |
Conserver la plupart ou la totalité des actifs |
Il peut être nécessaire de céder des actifs non exonérés |
|
Impact sur la cote de crédit |
Modéré (cote R7) |
Grave (cote R9) |
|
Durée |
Jusqu'à 5 ans (généralement moins) |
Généralement 9 à 21 mois |
|
Le harcèlement des créanciers cesse |
Immédiatement après le dépôt |
Immédiatement après le dépôt |
|
Record publique |
Non public, mais apparaît sur le rapport de crédit |
La faillite est un document public |
|
Prix |
Coût global inférieur à celui d'une faillite |
Varie en fonction du revenu et des actifs |
Juridiquement contraignant
Règlement de la dette
Oui
Faillite personnelle
Oui
Remise de dette
Règlement de la dette
Jusqu'à 80 % de pardon
Faillite personnelle
Décharge complète après l'achèvement du processus
La protection des actifs
Règlement de la dette
Conserver la plupart ou la totalité des actifs
Faillite personnelle
Il peut être nécessaire de céder des actifs non exonérés
Impact sur la cote de crédit
Règlement de la dette
Modéré (cote R7)
Faillite personnelle
Grave (cote R9)
Durée
Règlement de la dette
Jusqu'à 5 ans (généralement moins)
Faillite personnelle
Généralement 9 à 21 mois
Le harcèlement des créanciers cesse
Règlement de la dette
Immédiatement après le dépôt
Faillite personnelle
Immédiatement après le dépôt
Record publique
Règlement de la dette
Non public, mais apparaît sur le rapport de crédit
Faillite personnelle
La faillite est un document public
Prix
Règlement de la dette
Coût global inférieur à celui d'une faillite
Faillite personnelle
Varie en fonction du revenu et des actifs
Quelle option vous convient le mieux?
Réservez une consultation gratuite avec Spergel dès aujourd'hui et nous vous aiderons à choisir la meilleure solution en fonction de votre situation spécifique.
Quand le règlement de la dette n’est-il pas la solution ?
Le règlement de dettes n'est pas toujours l'option la plus pratique ni la plus accessible, surtout si vos revenus sont limités ou si vous ne parvenez pas à honorer vos paiements mensuels. Dans ce cas, déclarer faillite personnelle pourrait être une solution plus directe pour rétablir votre situation financière.
Si vos dettes dépassent largement votre capacité de remboursement et que vous possédez peu ou pas de biens, la faillite personnelle peut vous offrir un soulagement plus rapide et plus complet. Elle met immédiatement fin aux poursuites de recouvrement et aux saisies sur salaire et peut vous permettre de repartir à zéro lorsque d'autres solutions s'avèrent impossibles.
La faillite n'est pas une fin en soi : c'est une procédure légale qui vous aide à aller de l'avant. Chez Spergel, nous vous accompagnerons à chaque étape avec attention et compassion.
Quand la faillite est-elle la solution ?
Voici les principales raisons pour lesquelles il faut déclarer faillite suite à une proposition de consommateur :
- Si vous avez une dette de plus de 250 000 $, la faillite est la seule forme d’allègement de la dette que vous pouvez prendre.
- La faillite est une bonne option si vos créanciers ne sont pas ouverts à la négociation d'un accord avec une proposition de consommateur
- Une première faillite peut être finalisée rapidement en seulement 9 mois, tandis qu'une proposition de consommateur peut prendre jusqu'à 5 ans.
- Il offre un tout nouveau départ financier dès que vous déposez votre dossier
L'étape suivante
Comment puis-je commencer?
La première étape vers l’allègement de la dette consiste à parler à un syndic autorisé en insolvabilité, le seul professionnel légalement autorisé à déposer toutes les formes d’allègement de la dette au Canada.
Chez Spergel, nos administrateurs expérimentés vous offrent un accompagnement personnalisé et sans jugement. Nous vous rencontrons (aussi souvent que nécessaire), analysons votre situation financière et vous expliquons clairement toutes les options possibles, y compris la meilleure solution : un règlement de dettes ou une autre. Sans pression, juste des conseils d'experts. Nous sommes fiers de vous proposer :
- Consultations gratuites et confidentielles
- Des plans d'allègement de la dette clairs et personnalisés
- Un taux d'acceptation de 99 % sur les propositions de consommateurs que nous déposons
- L'aide du même fiduciaire — du début à la fin
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
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De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme Jordan
Après des années de lutte contre une dette fiscale croissante et le stress accablant que cela entraînait, trouver Spergel a été un tournant pour moi. Leur équipe a abordé ma situation avec un incroyable mélange de professionnalisme, d'empathie et d'expertise, prenant le temps de comprendre les nuances de mon dilemme financier. Ils ont négocié directement avec l'ARC, obtenant un plan de paiement à la fois gérable et équitable, et ont même réussi à réduire ma dette globale. Ce qui m'a vraiment marqué, c'est la façon dont ils m'ont donné les connaissances et les outils nécessaires pour reprendre le contrôle de mes finances. Grâce à Spergel, je peux me concentrer sur ma carrière et ma paternité sans avoir à supporter constamment le poids des dettes fiscales.
– Jordan, Ontario
L'histoire de Jordan n'est qu'une parmi tant d'autres
Cela montre qu'une fois que vous avez fait face à vos dettes et obtenu l'aide appropriée, la vie peut s'améliorer rapidement. En savoir plus Études de Cas des Canadiens que nous avons aidés ou qui nous contactent.
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