Le règlement de dettes est une négociation entre vous et vos créanciers visant à rembourser une partie de vos dettes, généralement inférieure au solde total. Cela peut se faire de manière informelle ou par le biais d'une solution juridiquement fondée, comme une proposition de consommateur.

Vos questions sont importantes pour nous.

FAQ générales

Le règlement de dettes est-il légal au Canada?

Oui, mais seules les propositions de consommateur, administrées par des syndics autorisés en insolvabilité, sont juridiquement contraignantes et régies par le droit canadien. Il s'agit de la forme de règlement de dettes la plus sûre et la plus efficace au Canada.

Quelle est la différence entre le règlement de dettes et la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes regroupe plusieurs dettes en un seul prêt, avec un seul paiement mensuel. Le règlement de dettes réduit le montant dû grâce à la négociation, sans qu'aucun nouvel emprunt ne soit requis.

Les sociétés de règlement de dettes en Ontario sont-elles réglementées ?

Oui. En Ontario, les entreprises de règlement de dettes doivent se conformer à la Loi sur les services de recouvrement et de règlement de dettes de l'Ontario. Cependant, seuls les syndics autorisés en insolvabilité peuvent déposer des règlements judiciaires, comme les propositions de consommateur.

Les créanciers accepteront-ils toujours une offre de règlement ?

Non, les règlements à l'amiable ne sont pas garantis. C'est pourquoi faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité pour une proposition de consommateur offre une meilleure protection et un taux de réussite plus élevé : Spergel affiche un taux d'acceptation de 99 %.

Puis-je régler ma dette moi-même ?

Oui, mais c'est complexe. Les créanciers pourraient refuser votre offre, et vous pourriez tout de même faire l'objet de mesures de recouvrement. Travailler avec un professionnel réglementé offre un encadrement, un soutien et de meilleurs résultats.

Le règlement des dettes met-il fin aux appels de recouvrement ?

Une proposition de consommateur — la forme juridique de règlement de dettes — met fin à tous les appels de recouvrement, à toutes les actions en justice et à toutes les saisies de salaire une fois déposée.

Le règlement de dettes est-il disponible partout au Canada ?

Oui. Spergel offre un soutien au règlement de dettes, y compris des propositions de consommateur, aux particuliers partout au Canada, y compris en Ontario.

Admissibilité et processus

Suis-je admissible à un programme de règlement de dettes?

Si vous avez plus de 10 000 $ de dettes non garanties et que vous êtes incapable d'effectuer des paiements réguliers, vous pourriez être admissible. Un syndic autorisé en insolvabilité évaluera votre situation et vous guidera vers la meilleure option.

Combien de temps dure le processus de règlement de la dette ?

Cela dépend. Les négociations pour un règlement à l'amiable peuvent prendre des mois, sans garantie de succès. Le dépôt d'une proposition de consommateur ne prend généralement que quelques jours, avec un plan de remboursement structuré pouvant aller jusqu'à cinq ans.

Quelles dettes peuvent être incluses dans un règlement de dettes ?

Le règlement de dettes peut couvrir la plupart des dettes non garanties : cartes de crédit, prêts sur salaire, factures médicales, factures de services publics, etc. Il ne couvre pas les dettes garanties comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.

Puis-je régler une dette fiscale ou gouvernementale ?

Oui, grâce à une proposition de consommateur, même les dettes fiscales envers l'Agence du revenu du Canada (ARC) peuvent être incluses et réduites. Cela n'est pas possible par le biais de règlements à l'amiable ou de conseils en matière de crédit.

Que se passe-t-il si mes créanciers rejettent le règlement ?

Dans le cadre d'un règlement informel de dettes, les créanciers peuvent refuser et poursuivre les actions de recouvrement. Dans le cadre d'une proposition de consommateur, 50 % des créanciers doivent accepter la proposition, et lorsqu'ils l'acceptent, ils sont tous juridiquement liés. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.

Comment puis-je faire une demande de programme de règlement de dettes?

La première étape consiste à prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Chez Spergel, nous vous accompagnons à chaque étape pour vous aider à comprendre vos options et à trouver la solution la plus adaptée.

Quelle est la différence entre travailler avec une société de règlement de dettes et avec un syndic autorisé en insolvabilité ?

En Ontario, les sociétés de règlement de dettes ne sont pas tenues de déposer des règlements judiciaires ni de facturer des frais initiaux. Les syndics autorisés en insolvabilité sont des professionnels sous réglementation fédérale qui offrent une protection juridique et des solutions plus efficaces.

Impact et résultats

Le règlement de la dette nuira-t-il à ma cote de crédit ?

Oui, temporairement. Cependant, c'est souvent moins dommageable que des retards de paiement répétés ou un défaut de paiement. Une proposition de consommateur restera sur votre dossier de crédit pendant trois ans après sa clôture, puis disparaîtra.

Puis-je reconstruire mon crédit après un règlement de dette ?

Absolument. De nombreux Canadiens rétablissent leur crédit grâce à des habitudes financières responsables, et certains constatent des améliorations même en effectuant des paiements dans le cadre d'une proposition de consommateur.

Quel montant de dettes puis-je espérer régler ?

Dans de nombreux cas, une proposition de consommateur peut réduire le total de vos dettes non garanties jusqu'à 80 %. Le montant exact dépendra de votre situation financière et des conditions négociées avec vos créanciers.

Vais-je perdre mes biens si je choisis le règlement de ma dette ?

Non. L’un des plus grands avantages d’une proposition de consommateur — la forme juridique de règlement de dette — est que vous conservez votre maison, votre voiture et vos autres biens pendant le règlement de votre dette.

Puis-je rembourser mon règlement par anticipation ?

Oui. Si vos finances s'améliorent, vous pouvez rembourser votre proposition de consommateur par anticipation sans pénalité, ce qui vous permettra d'accéder plus rapidement à la liberté financière.

Comment le règlement des dettes aide-t-il à gérer le stress financier ?

Cela apporte clarté, structure et soulagement. Savoir que vos paiements sont abordables et protégés par la loi réduit l'anxiété et vous permet de maîtriser votre avenir financier.

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Après des années de lutte contre une dette fiscale croissante et le stress accablant que cela entraînait, trouver Spergel a été un tournant pour moi. Leur équipe a abordé ma situation avec un incroyable mélange de professionnalisme, d'empathie et d'expertise, prenant le temps de comprendre les nuances de mon dilemme financier. Ils ont négocié directement avec l'ARC, obtenant un plan de paiement à la fois gérable et équitable, et ont même réussi à réduire ma dette globale. Ce qui m'a vraiment marqué, c'est la façon dont ils m'ont donné les connaissances et les outils nécessaires pour reprendre le contrôle de mes finances. Grâce à Spergel, je peux me concentrer sur ma carrière et ma paternité sans avoir à supporter constamment le poids des dettes fiscales.

– Jordan, Ontario

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