Aide à l'endettement pour les retraités et les personnes âgées à revenu fixe
Gardez votre maison et votre retraite en sécurité tout en trouvant un réel soulagement de la dette.
Comment pouvons-nous aider
Options d’allégement de la dette conçues pour votre étape de vie — sans pression, sans jugement et sans perte de contrôle.
Proposition de consommateur
Un moyen réglementé par le gouvernement de réduire votre dette et d'effectuer un seul paiement mensuel abordable, sans intérêts.
Une proposition est négociée avec vos créanciers par un syndic autorisé en insolvabilité (Spergel) et met fin immédiatement à toutes les collectes.
Les Avantages
- Réduisez votre dette jusqu'à 80 %
- Arrêter intérêts, saisies sur salaire et appels de recouvrement
- Conservez vos biens (maison, véhicule, économies)
- Un baisser, paiement mensuel prévisible
- Évitez la faillite et obtenez un nouveau départ
- Protection juridique complète en vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité
Faillite
Une procédure légale pour éliminer une dette insurmontable lorsque le remboursement est impossible.
La faillite offre la voie la plus rapide pour repartir à zéro lorsque vous avez besoin d'une protection immédiate.
Les Avantages
- Efface la plupart des dettes non garanties
- Protection immédiate contre les créanciers et les poursuites judiciaires
- Saisies sur salaire et intérêts arrêtez immédiatement
- Processus guidé et structuré avec le soutien de votre administrateur Spergel
- Commencez à rétablir votre cote de crédit plus tôt que vous ne le pensez
Consolidation de la dette
Un prêt qui regroupe plusieurs dettes en un seul paiement — mais vous devez remplir certaines conditions.
Contrairement aux propositions de règlement ou à la faillite, le regroupement de dettes n'est pas une solution légale d'allègement de la dette. Il ne réduit pas le montant total de votre dette et les intérêts continuent de s'appliquer.
- Une bonne cote de crédit est requise pour être admissible.
- Vous devez rembourser plein montant dû
- Aucune protection juridique contre les créanciers
- Cela ne réduit pas votre dette globale.
- Les frais d'intérêts continuent
Conseil en crédit
Un programme volontaire qui vous aide à examiner vos finances et à établir un plan de remboursement.
Cela peut faire baisser les taux d'intérêt, mais vous devrez quand même rembourser la majeure partie, voire la totalité, de votre dette.
- Cela peut réduire les intérêts, mais pas votre dette totale
- Les plans de remboursement prennent généralement 3 à 5 ans
- Non réglementé par le gouvernement
- Aucune protection juridique — les créanciers peuvent toujours vous contacter ou vous poursuivre.
- Le non-paiement des paiements peut entraîner l'échec du plan.
Pour ici Ceux qui ont travaillé trop dur pour risquer de tout perdre
Vous avez bâti votre vie, élevé une famille, travaillé pendant des décennies, et maintenant, la hausse des coûts, les dépenses imprévues ou les revenus fixes menacent votre sentiment de sécurité. Que vous soyez veuf, divorcé ou que vous gériez seul votre retraite, vous n'êtes pas seul.
Chez Spergel, nous comprenons l'importance de cette inquiétude. C'est pourquoi nous proposons des solutions de gestion de l'endettement spécialement conçues pour les aînés et les retraités. Nous vous guiderons à travers vos options avec clarté, respect et toujours dans le respect de votre dignité.
Découvrez ce que vous pourriez économiser avec une proposition de consommateur
Utilisez notre simulateur de remboursement de dettes gratuit pour estimer la réduction possible de vos mensualités. C'est rapide, confidentiel et sans engagement.
Contactez-nous — Nous sommes là pour vous aider
Vous n'avez pas besoin de tout gérer seul. Beaucoup de personnes âgées attendent que le stress devienne insupportable avant de demander de l'aide. En réalité, plus tôt vous vous manifestez, plus vous aurez d'options. Explorons-les ensemble.
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Appelez-nous pendant les heures ouvrables
Lorsque vous appelez, vous serez mis en relation avec l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité (SAI) pendant nos heures d’ouverture habituelles.
Sans frais : 1 877 557-7367
Du lundi au vendredi de 8 h à 7 h HNE
Samedi de 9h à 4h HNE
Dimanche 10h – 5h HNE
Vous pouvez également nous joindre à l'un de nos bureaux Numéros de téléphone. Consultez notre liste ci-dessous.
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Trouvons ensemble ce qui vous convient.
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Une proposition de consommateur : protéger votre avenir
Une proposition de consommateur est plus qu'un plan de paiement ; c'est une bouée de sauvetage. Elle met fin aux intérêts, aux rappels de recouvrement et aux poursuites judiciaires. Vous conservez votre maison, votre voiture et vos REER, tout en ne remboursant qu'une partie de vos dettes.
Il est réglementé par le gouvernement, juridiquement contraignant et adapté à ce que Vous Et chez Spergel, nous nous occupons de tout pour vous.
faits rapides
Comment fonctionne l’allègement de la dette pour les personnes âgées :
Vous n'avez pas besoin d'être fauché pour vous qualifier
De nombreuses personnes âgées pensent qu'elles doivent toucher le fond pour obtenir de l'aide. En réalité, si vos dettes vous semblent ingérables, même si vous parvenez à payer vos mensualités, vous pourriez avoir droit à une proposition de consommateur ou à d'autres options d'allègement de dettes.
Votre pension et vos REER sont protégés
Les pensions gouvernementales (RPC, SV, SRG) sont protégées contre la plupart des créanciers, et vos REER sont également en sécurité, à l'exception des cotisations versées au cours des 12 derniers mois. Vous ne perdrez pas votre épargne en cas de proposition de consommateur ou de faillite.
Un syndic autorisé en insolvabilité s'occupe du processus
Vous n'aurez pas à négocier avec vos créanciers ni à vous débrouiller seul. Votre conseiller en recouvrement s'occupe de toutes les démarches administratives, met fin aux appels de recouvrement et suspend légalement les intérêts et les paiements, vous permettant ainsi de vous concentrer sur l'avenir.
Reprenez le contrôle — sans risquer ce qui compte le plus
Aucune pression. Aucun jugement. Juste des conseils clairs et bienveillants pour vous aider à comprendre vos options et à préserver la sérénité de votre retraite.
QFP
Questions courantes sur la dette des aînés et des retraités
Dois-je être en faillite pour obtenir de l’aide ?
Non. Les propositions de consommateur sont une alternative légale à la faillite et conviennent souvent mieux aux retraités qui souhaitent protéger leur maison et leurs économies.
Vais-je perdre ma pension ou mon REER?
Non. Les revenus de retraite ne sont jamais touchés. Les REER sont protégés, à l'exception des cotisations des 12 derniers mois, que nous vous aiderons à examiner.
Que se passe-t-il si je suis propriétaire de ma maison mais que j’ai des dettes ?
Vous pouvez toujours prétendre à une proposition de consommateur ou à une faillite. Être propriétaire ne vous empêche pas d'obtenir de l'aide. Dans de nombreux cas, vous pourriez même conserver votre maison tout en réduisant ou en éliminant vos dettes. Un syndic autorisé en insolvabilité vous présentera toutes vos options.
Est-ce privé ?
Oui. Nous ne partageons jamais vos informations. Votre consultation et vos décisions sont entièrement confidentielles.
À quelle vitesse cela peut-il arrêter les appels de recouvrement ?
Immédiatement après le dépôt d’une proposition de consommateur ou d’une faillite, toutes les actions en justice, y compris les saisies sur salaire et les appels aux agents de recouvrement, doivent cesser en vertu de la loi.
Obtenez des réponses à toutes vos questions
Demandez-nous n'importe quoi, nous sommes là pour vous aider.
Histoire de réussite dans la vie réelle
Découvrez comment Mme S a géré son prêt à taux d’intérêt élevé.
*D'après un client réel. Pour des raisons de confidentialité, certains détails ont été modifiés.
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Cet ebook vous guide à travers l'essentiel :
- Comment créer un budget réaliste et faire en sorte que chaque dollar compte
- Stratégies pour économiser de l'argent sur les dépenses quotidiennes comme l'épicerie et les services publics
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C'est un guide simple pour vous aider à protéger votre retraite.
Comparaison des solutions d'endettement populaires
Proposition de consommateur ou consolidation de dettes
| Comparaison des fonctionnalités | Proposition de consommateur | Consolidation de la dette |
|---|---|---|
| Pour qui est-ce? | Pour ceux qui ont de lourdes dettes et ne peuvent pas les rembourser entièrement | Pour ceux qui ont un bon crédit et qui ont besoin d'un allègement de paiement |
| Aide | Réduit légalement le montant total que vous devez | Combine plusieurs dettes en un seul nouveau prêt |
| Intérêt | Aucun intérêt n'est facturé sur la dette restante | Les intérêts s'appliquent toujours, même s'ils peuvent être inférieurs à vos taux actuels. |
| Cote de crédit requise | Aucune vérification de crédit requise pour se qualifier | Nécessite un bon crédit pour être approuvé |
| Impact sur la cote de crédit | S'affiche avec une note R7 pendant la durée de la proposition | Peut réduire votre score si les paiements ne sont pas effectués |
| Protection légale | Offre une protection juridique contre les créanciers ; arrête les appels de recouvrement et les saisies sur salaire | Aucune protection juridique contre les créanciers |
| Géré par | Syndic autorisé en insolvabilité (SAI) | Banque ou prêteur privé |
| Conditions de remboursement | Paiements mensuels fixes en fonction de vos moyens | Les conditions dépendent de l'approbation du prêt et du taux d'intérêt |
Pour qui est-ce?
Proposition de consommateur
Pour ceux qui ont de lourdes dettes et ne peuvent pas les rembourser entièrement
Consolidation de la dette
Pour ceux qui ont un bon crédit et qui ont besoin d'un allègement de paiement
Aide
Proposition de consommateur
Réduit légalement le montant total que vous devez
Consolidation de la dette
Combine plusieurs dettes en un seul nouveau prêt
Intérêt
Consolidation de la dette
Les intérêts s'appliquent toujours, même s'ils peuvent être inférieurs à vos taux actuels.
Cote de crédit requise
Proposition de consommateur
Aucune vérification de crédit requise pour se qualifier
Consolidation de la dette
Nécessite un bon crédit pour être approuvé
Impact sur la cote de crédit
Proposition de consommateur
S'affiche avec une note R7 pendant la durée de la proposition
Consolidation de la dette
Peut réduire votre score si les paiements ne sont pas effectués
Protection légale
Proposition de consommateur
Offre une protection juridique contre les créanciers ; arrête les appels de recouvrement et les saisies sur salaire
Consolidation de la dette
Aucune protection juridique contre les créanciers
Géré par
Proposition de consommateur
Non public, mais apparaît sur le rapport de crédit
Consolidation de la dette
La faillite est un document public
Conditions de remboursement
Proposition de consommateur
Paiements mensuels fixes en fonction de vos moyens
Consolidation de la dette
Les conditions dépendent de l'approbation du prêt et du taux d'intérêt
Trouvons ensemble votre meilleure option
Notre équipe d'experts en droit de la dette est prête à travailler avec vous pour trouver une solution d'endettement qui vous convient.
Étude sur la santé mentale
Le saviez-vous : la dette n’est pas seulement un problème financier, c’est aussi un problème de santé mentale.
Une étude récente de Spergel a révélé que 41 % des personnes n'avaient parlé de leurs dettes à personne avant de demander de l'aide, même pas à leurs amis ou à leur famille. Pour de nombreuses personnes âgées, cet isolement est aggravé par le fait de vivre seules ou d'être loin de tout réseau de soutien, et le poids des dettes peut accentuer cette solitude.
Le stress de la dette pèse-t-il sur votre retraite et votre bien-être mental ?
Nos résultats de recherche :
Isolation sociale
30 % des personnes ont déclaré avoir cessé de voir leurs proches ou s'être retirées socialement en raison du stress lié à l'endettement
Réels Canadiens. Résultats concrets. Avis authentiques.
Lisez les histoires honnêtes d’allégement de la dette, de soutien et de clarté financière que nous avons apportées aux Canadiens d’un océan à l’autre.
Nous pensons que ces éléments pourraient vous intéresser
Découvrez des articles utiles, des conseils et des informations supplémentaires sur la dette et l’allégement de la dette.
Que puis-je conserver dans une proposition de consommateur ?
Faire face à vos défis financiers au Canada peut sembler une tâche ardue, mais les propositions de consommateur sont une solution viable pour ceux qui cherchent à se libérer de dettes écrasantes.
L'histoire de Mme S.
Résolution empathique pour une cliente vulnérable : Spergel aide Mme S à gérer son prêt à taux d'intérêt élevé
Proposition de consommateur ou faillite : quelle est la différence ?
Lorsqu’il s’agit d’obtenir un allégement de la dette au Canada, vous rencontrerez deux solutions courantes : la faillite et les propositions de consommateur.
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Apprenez à connaître les personnes derrière ces conseils : des experts compatissants qui se soucient de votre parcours, pas seulement de vos chiffres.
où commencer
Quelle est ma première étape pour obtenir de l’aide en matière de dette ?
La première étape consiste à parler à un syndic autorisé en insolvabilité (SAI).
Ils sont les seuls professionnels sous réglementation fédérale au Canada à pouvoir légalement déposer une proposition de consommateur ou déclarer faillite. Nos conseillers en placements en immobilier vous écoutent d'abord, puis vous expliquent vos droits et vous guident pas à pas avec clarté, bienveillance et attention.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour un appel gratuit avec Spergel. Ensemble, nous élaborerons un plan personnalisé pour vous aider à avancer en toute confiance.
Voici à quoi vous attendre lorsque vous nous contactez
Vous portez le poids de la vie depuis des années ; demander de l’aide ne signifie pas perdre le contrôle.
Dès votre premier contact, vous serez accueilli par un expert à votre écoute, prêt à vous juger. Nous examinerons ensemble vos finances, vous expliquerons clairement vos options et élaborerons un plan adapté à vos besoins. Vous, pas vos créanciers. Bien sûr, il n'y a aucune pression pour vous engager.
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