Allègement de la dette liée aux prêts étudiants au Canada
Votre éducation doit vous élever, et non vous alourdir.
Si vos remboursements de prêts étudiants vous empêchent de dormir, vous n'êtes pas seul. Plus de Canadiens que jamais ont des dettes d'études ingérables, et un diplômé moyen quitte ses études avec un déficit de près de 30 000 $. Chez Spergel, nous croyons que vos études devraient vous ouvrir des portes, et non vous les fermer. C'est pourquoi nous sommes là pour vous offrir un accompagnement sans jugement et des solutions concrètes et honnêtes pour alléger vos dettes d'études au Canada.
Comment puis-je obtenir de l’aide pour mon prêt étudiant ?
Le plus souvent, la remise de dette est obtenue soit par le dépôt d'une proposition de consommateur, soit par la faillite, mais cela doit prendre en compte la « règle des sept ans », que nous aborderons ci-dessous.
Plusieurs facteurs peuvent vous aider à déterminer comment obtenir un allègement de votre dette étudiante. Parmi eux :
- Quel est l'âge de votre dette de prêt étudiant?
- Quand tu as fini tes études
- Ce que vous pouvez vous permettre de rembourser
- Que votre dette de prêt étudiant soit financée par des fonds privés ou publics
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Qu'est-ce que la « règle des sept ans » ?
La règle des sept ans est une période d'attente obligatoire de sept ans après l'arrêt ou l'obtention du diplôme d'un programme, avant que toute dette de prêt étudiant puisse bénéficier d'une aide à la dette.
En termes simples : si vos prêts étudiants gouvernementaux ont plus de sept ans, ils pourraient être admissibles à une remise de dette complète en vertu de la loi canadienne. Cela s’explique par la « règle des sept ans » — prévue par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité — qui vous permet d’annuler vos prêts étudiants gouvernementaux par une proposition de consommateur ou une faillite personnelle sept ans après la date de votre dernier passage aux études, qu’il s’agisse de la date de votre diplôme ou de votre dernier examen. Si vous avez été étudiant au cours des sept dernières années, vous n’obtiendrez pas automatiquement une remise de dette par une proposition de consommateur ou une faillite.
Remarque : Si vous êtes retourné aux études après l’obtention de votre diplôme, vos sept années peuvent être réinitialisées.
Est-ce que toutes les dettes étudiantes ont cette période d’attente ?
Non. Certaines dettes liées aux étudiants ne sont pas soumises à la période d’attente de sept ans et peuvent être réglées beaucoup plus rapidement.
prêts privés pour programmes professionnels
Les types de dettes de prêt étudiant qui ne s’appliquent pas en vertu de cette règle comprennent tous les prêts privés contractés, généralement pour des programmes professionnels.
dettes non garanties (y compris les dettes de carte de crédit)
Toutes les autres dettes non garanties, y compris les dettes de carte de crédit, peuvent également être réglées beaucoup plus rapidement sans cette période d’attente.
Vous n'êtes pas sûr(e) de votre situation ? Nous pouvons vous aider à y voir plus clair.
Contactez l'équipe de Spergel dès aujourd'hui et réfléchissons ensemble à la meilleure solution pour vous libérer de vos dettes.
options d'aide à l'endettement
Quelles sont mes options d’allègement de la dette étudiante ?
Voici quelques-unes des principales formes d’aide au remboursement des dettes liées aux prêts étudiants :
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une solution juridiquement contraignante de désendettement déposée auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité. Elle vous permet de négocier avec vos créanciers le remboursement d'une partie seulement de vos dettes, réduisant ainsi souvent votre dette jusqu'à 80 %. Vous effectuerez des mensualités fixes en fonction de vos moyens, généralement sur une période maximale de cinq ans.
DÉTAILS
Une proposition de consommateur offre également une protection juridique grâce à une suspension des procédures, qui met fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux poursuites judiciaires. Vous conservez vos biens (comme votre maison et votre voiture) et aucun intérêt n'est ajouté pendant votre période de remboursement. C'est une solution souple, abordable et structurée pour reprendre le contrôle de votre situation sans déclarer faillite.
Consolidation de la dette
La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs dettes (cartes de crédit, marges de crédit et prêts sur salaire) en un seul prêt avec un seul paiement mensuel. Cela peut simplifier vos finances et réduire votre taux d'intérêt, vous permettant ainsi de mieux gérer vos paiements.
DÉTAILS
Bien que la consolidation puisse réduire votre stress et vous aider à mieux gérer votre budget, elle nécessite l'obtention d'un nouveau prêt, généralement déterminé en fonction de votre cote de crédit et de vos revenus. Contrairement à une proposition de consommateur, la consolidation ne réduit pas le montant de vos dettes, mais elle peut être une solution utile pour gérer vos dettes si vous parvenez à les rembourser intégralement au fil du temps.
Faillite personnelle
La faillite personnelle est une procédure légale destinée aux personnes qui n'ont pas les moyens de rembourser leurs dettes. Elle vous permet de prendre un nouveau départ en éliminant la plupart des dettes non garanties, notamment les cartes de crédit, les prêts sur salaire et parfois même les prêts étudiants (selon l'admissibilité).
DÉTAILS
Lorsque vous déclarez faillite, un syndic autorisé en insolvabilité traitera votre dossier et vous aidera à déterminer quels actifs, le cas échéant, doivent être cédés pour rembourser une partie de vos dettes. De nombreux actifs essentiels sont protégés par des exemptions provinciales, et vous bénéficierez immédiatement d'une protection juridique contre les créanciers. La faillite est souvent considérée comme un dernier recours, mais pour beaucoup, c'est aussi une voie vers la tranquillité d'esprit et un soulagement financier durable.
Parlons de ce qui vous convient
Réservez un appel gratuit avec Spergel dès aujourd'hui et réfléchissons à votre prochaine meilleure décision pour devenir sans dette.
Ce que disent les vraies personnes
Lisez les commentaires honnêtes des Canadiens que nous avons aidés à trouver un soulagement, une tranquillité d’esprit et un nouveau départ financier.
où commencer
Quelle est la première étape pour obtenir de l’aide en cas de dette de prêt étudiant ?
La première étape consiste à contacter un syndic autorisé en insolvabilité.
Seul un syndic autorisé en insolvabilité en Ontario ou ailleurs au Canada peut déposer une proposition de consommateur ou une faillite — les deux solutions légales pour alléger ses dettes étudiantes au Canada. Chez Spergel, vous travaillerez avec votre propre syndic dès le premier jour. Aucun transfert. Aucune confusion. Nous discuterons avec vous de votre situation financière et vous conseillerons sur la meilleure forme d'allégement de vos dettes étudiantes.
Chaque situation est différente. Parlons de la vôtre.
Réservez un appel gratuit avec Spergel dès aujourd'hui et nous élaborerons avec vous un plan sur la manière de vous aider.
FAQ générales
Toujours indécis ? Discutons de vos questions.
Consultez les réponses à certaines des questions les plus courantes sur la dette étudiante.
Puis-je obtenir un allègement de ma dette étudiante si je suis encore aux études ou si je viens d’obtenir mon diplôme ?
Si vous êtes actuellement étudiant ou récemment diplômé, vos prêts étudiants ne sont généralement pas admissibles à une libération par faillite ou proposition de consommateur en raison de la règle des sept ans. Cependant, vous pouvez toujours avoir des options pour gérer vos dettes, comme suspendre vos paiements, réduire les intérêts ou consolider vos dettes. Un syndic autorisé en insolvabilité peut examiner votre situation et vous aider à envisager des solutions réalistes.
Que se passe-t-il si mes prêts étudiants sont privés et non émis par le gouvernement ?
Les prêts étudiants privés — tels que ceux des banques, des cartes de crédit ou des lignes de crédit — peut être inclus Dans le cadre de propositions de consommateurs et de faillites, sans délai de carence. Ces types de prêts sont traités comme des dettes non garanties ordinaires ; un allègement peut donc être possible immédiatement. Un syndic autorisé en insolvabilité vous aidera à déterminer les critères d'admissibilité et à trouver la meilleure solution.
Mon crédit sera-t-il ruiné si je demande un allègement de ma dette étudiante ?
Bien que toute solution formelle à l'endettement (comme une proposition de consommateur ou une faillite) ait un impact temporaire sur votre crédit, elle constitue souvent une meilleure solution à long terme que de continuer à lutter contre une dette inabordable. De nombreuses personnes commencent à reconstruire leur crédit peu après la fin de leur proposition ou de leur faillite, et constatent qu'elles se retrouvent dans une situation financière bien plus solide qu'auparavant. Nous vous aiderons à comprendre la situation dans son ensemble afin que vous puissiez faire un choix éclairé.
Quelle est la différence entre la consolidation de prêts étudiants et une proposition de consommateur ?
La consolidation de prêts étudiants regroupe vos dettes en un seul nouveau prêt, mais vous devrez toujours rembourser la totalité du montant et pourriez perdre les avantages fiscaux liés à vos prêts étudiants. Une proposition de consommateur, en revanche, est un accord juridique qui peut réduire votre dette totale jusqu'à 80 %, y compris certains prêts étudiants si vous y êtes admissible. Il est conseillé d'explorer les deux options avec un syndic autorisé en insolvabilité pour déterminer la solution la plus adaptée à vos besoins.
Existe-t-il une aide disponible si je ne peux pas effectuer mes paiements de prêt étudiant ?
Oui, si vous rencontrez des difficultés, vous n'êtes pas seul et plusieurs options s'offrent à vous. Vous pourriez demander une aide au remboursement, suspendre temporairement vos paiements ou réduire votre mensualité. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à comprendre toutes vos options, y compris les solutions juridiques comme la proposition de consommateur, en fonction de votre situation financière globale.
AIDE AUX ÉTUDIANTS ACTUELS
Spergel peut-il encore m’aider si j’étais étudiant au cours des sept dernières années ?
Même si vos prêts étudiants ne sont pas encore admissibles à une annulation, nous pouvons toujours vous aider à réduire la pression financière :
Démarrer une conversation avec votre prêteur
Contacter votre prêteur étudiant pour essayer de négocier vos remboursements.
Réduction temporaire des paiements
Demander une réduction temporaire du paiement, par exemple simplement rembourser les intérêts.
Plus de temps pour rembourser
Demander un délai plus long pour rembourser votre dette étudiante.
Des taux d'intérêt plus abordables
Demander une réduction pour difficultés financières, par laquelle le gouvernement abaisse vos taux d’intérêt.
Quoi qu'il en soit, un appel est toujours la bonne première étape
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De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme Sarah
En seulement trois mois, suivre mes dépenses a changé la donne. Je pensais gérer mon budget efficacement, mais la réalité m'a ouvert les yeux. Spergel m'a aidé à réaliser que les petits achats s'accumulaient. Grâce à leurs conseils, j'ai économisé 600 $ en seulement deux mois !
– Sarah, Ontario
L'histoire de Sarah n'est qu'une parmi tant d'autres
Le parcours de Sarah, de la confiance en soi en matière de gestion budgétaire à la prise de conscience financière, illustre l'importance d'un suivi détaillé des dépenses. En savoir plus Histoires de succès des Canadiens que nous avons aidés, ou contactez-nous pour que nous puissions vous aider.
Ce que disent les vraies personnes
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Obtenir de l'aide pour régler ses dettes plus près de chez soi est facile
La vie est déjà assez difficile, mais obtenir de l'aide pour régler ses dettes ne devrait pas l'être. C'est pourquoi nous sommes présents dans plus de 40 bureaux au Canada.