Allégement de la dette de carte de crédit au Canada
Avec l'augmentation des limites des cartes de crédit et une dépendance croissante aux cartes de crédit dans la vie quotidienne, il est facile de voir la dette des cartes de crédit monter en flèche - et cela peut sembler accablant.
Avec un endettement moyen de plus de 31 000 $ au Canada, hors hypothèque, incluant les soldes de cartes de crédit, il est facile de se sentir pris dans un cycle de frais d'intérêts et de paiements minimums. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes de carte de crédit depuis plus de 35 ans. Que vous peiniez à payer vos paiements ou que vous soyez déjà en retard, nous vous proposons des solutions éprouvées pour alléger vos dettes de carte de crédit, adaptées à votre situation et à votre avenir.
Comment puis-je me débarrasser de mes dettes de carte de crédit ?
Si vous avez des difficultés avec vos cartes de crédit, sachez qu'il existe de véritables solutions. Chaque parcours est unique, et notre équipe de syndics autorisés en insolvabilité est là pour vous accompagner avec soin et clarté.
Voici les programmes d’allègement de la dette de carte de crédit les plus courants au Canada :
- Rembourser soi-même sa dette de carte de crédit
- Négocier avec les créanciers
- Consolidation de dettes de carte de crédit
- Dépôt d'une proposition de consommateur
- Déclarer faillite personnelle
Chacune de ces formes d'aide au remboursement de l'endettement par carte de crédit diffère quant aux mensualités et à leurs conséquences sur votre dossier de crédit. De même, la durée de chaque aide varie ; il est donc important de déterminer la solution la plus adaptée à votre situation. Nous vous aiderons à trouver la solution la plus adaptée à votre situation financière et à vos objectifs.
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options d'aide à l'endettement
Quelles sont mes options d’aide à l’endettement ?
Voici quelques-unes des principales formes d’aide au règlement des dettes de carte de crédit :
Rembourser ses dettes soi-même
Si votre dette est gérable et que vos revenus sont stables, la rembourser vous-même pourrait être une bonne première étape.
DÉTAILS
Pour progresser, il faut établir un budget rigoureux, suivre ses dépenses et s'engager à payer plus que le solde minimum. Privilégiez les cartes à taux d'intérêt élevé et envisagez les transferts de solde si possible. Cette méthode a le moins d'impact sur votre cote de crédit, mais elle exige de la régularité et peut s'avérer irréaliste si vos paiements accusent déjà du retard. Si vous comptez sur un nouveau crédit pour rembourser l'ancien, il est peut-être temps d'explorer d'autres options.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est l’une des options d’allègement de la dette de carte de crédit les plus puissantes et les plus utilisées au Canada.
DÉTAILS
Il s'agit d'une entente juridiquement contraignante qui vous permet de ne rembourser qu'une partie de votre dette — souvent jusqu'à 80 % de moins — grâce à des mensualités abordables, généralement sur cinq ans ou moins. Cette solution est gérée par un syndic autorisé en insolvabilité, le seul professionnel au Canada autorisé à déposer une proposition. Un avantage majeur est qu'elle vous protège immédiatement contre les appels de recouvrement, les saisies-arrêts de salaire et l'accumulation d'intérêts grâce à une suspension légale des procédures. Vous conservez également vos actifs, ce qui en fait une alternative populaire à la faillite.
Négociation de la dette
La négociation de la dette consiste à contacter directement vos sociétés de cartes de crédit pour demander des taux d’intérêt plus bas, des frais supprimés ou un nouveau plan de paiement.
DÉTAILS
Si vous êtes toujours à jour dans vos paiements et que vous avez un bon historique de crédit, les prêteurs pourraient être ouverts à la discussion, surtout si vous risquez d'être en retard. Cette option peut vous faire économiser de l'argent et réduire votre stress à court terme, mais elle n'est pas garantie. Les créanciers ne sont pas obligés d'accepter, et tout retard de paiement ou toute négociation agressive pourrait affecter votre cote de crédit. Il est toujours préférable d'aborder ces discussions avec un plan clair et des attentes réalistes.
Consolidation de la dette
La consolidation de dettes de carte de crédit vous permet de combiner plusieurs soldes de cartes de crédit en un seul prêt, généralement à un taux d’intérêt inférieur.
DÉTAILS
Cela simplifie le remboursement, avec une seule mensualité à gérer au lieu de plusieurs. Selon votre cote de crédit, vous pourriez être admissible à un prêt de consolidation de dettes auprès d'une banque ou d'une institution financière. Bien que cette option ne réduise pas le montant de vos dettes, elle peut contribuer à réduire vos intérêts et à améliorer votre gestion financière. Sachez simplement que cela exige de la discipline : continuer à utiliser vos cartes de crédit après la consolidation peut aggraver votre endettement.
Faillite personnelle
Lorsque les autres options ne fonctionnent plus ou que vos revenus ne permettent pas d’effectuer des paiements réguliers, la faillite personnelle peut offrir une rupture nette avec une dette écrasante de carte de crédit.
DÉTAILS
Il s'agit d'une procédure légale qui élimine la plupart des dettes non garanties en échange de la cession des actifs non exemptés à votre syndic autorisé en insolvabilité, qui en répartit ensuite la valeur entre vos créanciers. La faillite met également fin à toute action de recouvrement et offre une tranquillité d'esprit grâce à la protection juridique. Bien qu'elle ait un impact sur votre cote de crédit à court terme, la plupart des premières faillites sont libérées en 9 à 21 mois, ce qui vous donne la possibilité de reconstruire sur une base plus solide et plus stable.
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Ce que disent les vraies personnes
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où commencer
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Au Canada, seuls les syndics en faillite sont légalement autorisés à gérer les options officielles d'allègement de dettes, comme les propositions de consommateur et les faillites. Chez Spergel, vous travaillerez individuellement avec votre syndic attitré, sans être transféré d'un service à l'autre. Nous vous écouterons, vous expliquerons clairement vos options et vous guiderons vers une solution réellement efficace.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
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FAQ générales
Réponses à vos principales questions sur la dette de carte de crédit
Quelle est la meilleure façon d’obtenir un allègement de la dette de carte de crédit au Canada ?
La meilleure façon d'obtenir un allègement de dette dépend de votre situation financière, de vos revenus et de votre niveau d'endettement. Pour certains, un budget ou un prêt de consolidation peuvent s'avérer efficaces. Mais si vos dettes de carte de crédit vous semblent ingérables, une proposition de consommateur, gérée par un syndic autorisé en insolvabilité, peut réduire votre dette jusqu'à 80 % tout en protégeant vos actifs et en mettant fin aux appels de recouvrement.
L’allègement de la dette de carte de crédit nuira-t-il à mon score de crédit ?
Certaines options, comme une proposition de consommateur ou une faillite, auront un impact temporaire sur votre cote de crédit, mais le fait de continuer à manquer des paiements ou d'utiliser vos cartes au maximum en aura également. La bonne nouvelle, c'est qu'une fois que vous avez mis en place un plan de remboursement officiel et que le stress est maîtrisé, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit immédiatement avec un soutien approprié.
Les sociétés de cartes de crédit peuvent-elles intenter une action en justice si je ne peux pas payer ?
Oui, si votre dette de carte de crédit reste impayée trop longtemps, les créanciers peuvent intenter des poursuites judiciaires, y compris une saisie-arrêt sur salaire ou le gel de comptes bancaires. Cependant, des solutions formelles comme une proposition de consommateur ou une faillite créent une suspension légale des procédures qui interrompt immédiatement toute action de recouvrement, vous offrant ainsi une marge de manœuvre et une tranquillité d'esprit.
Une proposition de consommateur est-elle meilleure qu’un prêt de consolidation ?
Si vos dettes augmentent ou que vous prenez du retard dans vos paiements, une proposition de consommateur pourrait être plus adaptée qu'un prêt de consolidation. Bien que les prêts de consolidation regroupent vos dettes, ils ne les réduisent pas. Une proposition de consommateur peut réduire votre dette totale et rendre vos paiements plus abordables, sans pour autant perdre votre maison ou vos biens.
Comment savoir si j’ai besoin d’aide avec ma dette de carte de crédit ?
Si vous jonglez avec plusieurs cartes de crédit, avez du mal à effectuer vos paiements minimums ou dépendez du crédit pour vos besoins essentiels, il est temps d'explorer vos options. Plus tôt vous obtenez de l'aide, plus vous aurez de solutions à votre disposition. Consulter un syndic autorisé en insolvabilité est gratuit et pourrait être un premier pas vers la tranquillité d'esprit.
De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme Sarah
En seulement trois mois, suivre mes dépenses a changé la donne. Je pensais gérer mon budget efficacement, mais la réalité m'a ouvert les yeux. Spergel m'a aidé à réaliser que les petits achats s'accumulaient. Grâce à leurs conseils, j'ai économisé 600 $ en seulement deux mois !
– Sarah, Ontario
L'histoire de Sarah n'est qu'une parmi tant d'autres
Le parcours de Sarah, de la confiance en soi en matière de gestion budgétaire à la prise de conscience financière, illustre l'importance d'un suivi détaillé des dépenses. En savoir plus Histoires de succès des Canadiens que nous avons aidés, ou contactez-nous pour que nous puissions vous aider.
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