Allègement de la dette hypothécaire
Vous n’êtes pas seul et vous n’êtes pas à court d’options.
Pour de nombreux Canadiens, les paiements hypothécaires sont devenus un fardeau insurmontable. Entre la hausse des taux d'intérêt, l'instabilité de l'emploi et les dépenses quotidiennes, il peut sembler impossible de les payer. Si vous êtes en retard dans vos paiements ou si vous craignez d'être sur le point de le devenir, Spergel est là pour vous aider. Nous offrons des programmes personnalisés d'allégement de la dette hypothécaire conçus pour répondre à vos besoins uniques, avec un seul objectif : vous permettre de rester chez vous et de mieux respirer.
Signes indiquant que vous pourriez avoir besoin d'un allègement de votre dette hypothécaire
Il peut être difficile de savoir quand demander de l'aide. Mais ces signes peuvent indiquer qu'il est temps d'explorer les options d'allègement de la dette hypothécaire avec un expert de confiance :
- Il peut être difficile de savoir quand demander de l'aide. Mais ces signes peuvent indiquer qu'il est temps d'explorer les options d'allègement de la dette hypothécaire avec un expert de confiance :
- Paiements hypothécaires manqués ou en retard — ce qui peut avoir un impact sur votre cote de crédit et entraîner une saisie ou un pouvoir de vente
- Baisse de revenus ou perte d'emploi, rendant plus difficile le paiement des mensualités
- Un ratio dette/revenu élevé, qui exerce une pression financière continue sur votre ménage
- La hausse des taux d'intérêt pousse vos paiements plus haut que prévu
- Pas d'épargne d'urgence sur laquelle se rabattre pour se soutenir
- Menace de saisie immobilière ou avis du prêteur — qui nécessitent une attention immédiate
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Combien pouvez-vous épargner?
Utilisez notre calculateur de dette pour voir quel montant d’allègement de dette vous pourriez obtenir grâce à une proposition de consommateur — cela pourrait réduire votre dette jusqu’à 80 %.
options d'aide à l'endettement
Comment Spergel contribue à alléger la dette hypothécaire
Il n’existe pas de solution universelle, mais voici quelques-unes des options de prêt hypothécaire pour l’allègement de la dette que nous aidons les Canadiens à explorer chaque jour :
Programmes d'aide gouvernementale
Il existe des programmes fédéraux et provinciaux pour soutenir les propriétaires en difficulté. Nous vous aiderons à comprendre vos droits et vous guiderons tout au long du processus.
DÉTAILS
Ces programmes peuvent inclure une aide temporaire au paiement, une exonération des intérêts ou des subventions d’urgence au logement, en fonction de votre situation financière et de votre emplacement.
Modification de prêt hypothécaire
Les prêteurs peuvent accepter d’ajuster vos conditions, comme réduire votre taux d’intérêt ou prolonger votre amortissement, rendant ainsi vos paiements plus faciles à gérer.
DÉTAILS
Une modification réussie peut réduire vos mensualités et vous aider à éviter de prendre encore plus de retard dans le paiement de votre prêt hypothécaire.
Report des versements hypothécaires
Certains prêteurs accordent des pauses temporaires sur vos paiements hypothécaires. Bien que cela n'efface pas votre dette, cela peut vous donner un répit en cas de crise.
DÉTAILS
Les intérêts continueront de s’accumuler pendant la période de report, il est donc important de planifier la manière dont les paiements reprendront par la suite.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est un accord juridique qui réduit vos dettes non garanties jusqu'à 80 % — y compris les dettes de carte de crédit ou de prêt personnel — tout en protégeant votre maison. C'est l'un des programmes d'allègement de la dette hypothécaire les plus efficaces si votre maison est menacée par d'autres dettes ingérables.
DÉTAILS
En réduisant votre endettement global, une plus grande partie de vos revenus peut être consacrée au remboursement de votre prêt hypothécaire.
Consolidation de la dette
Regroupez plusieurs dettes (comme des soldes de cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé) en un seul paiement mensuel plus facile à gérer. Si vous êtes admissible, cela peut alléger votre endettement et contribuer à protéger votre prêt hypothécaire.
DÉTAILS
Vous pourriez avoir recours à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) pour accéder à un taux d’intérêt plus bas et simplifier votre calendrier de remboursement.
Faillite personnelle
Pour ceux qui rencontrent de graves difficultés financières, la faillite peut être la solution. Elle permet d'effacer les dettes non garanties et de se concentrer sur le maintien dans sa maison.
DÉTAILS
De nombreuses personnes sont encore en mesure de conserver leur maison en cas de faillite, surtout si elles peuvent maintenir leurs paiements hypothécaires et respecter les limites d’exemption provinciales.
Parlons de ce qui vous convient
Chaque situation est différente. C'est pourquoi nous vous proposons une consultation gratuite et sans engagement. Nous examinerons votre situation financière et vous présenterons les meilleures options d'allègement de votre dette hypothécaire, sans jugement, mais avec des conseils avisés.
Nous pouvons vous aider à protéger votre maison
Si vos mensualités hypothécaires vous semblent ingérables, vous n'êtes pas seul et vous avez d'autres options. Parlez dès aujourd'hui à un syndic autorisé en insolvabilité de Spergel pour explorer des solutions concrètes et personnalisées d'allègement de vos dettes hypothécaires.
Ce que disent les vraies personnes
Lisez les commentaires honnêtes des Canadiens que nous avons aidés à trouver un soulagement, une tranquillité d’esprit et un nouveau départ financier.
où commencer
Quelle est la première étape pour alléger sa dette hypothécaire ?
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) !
Ils sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer des propositions de consommateur et des faillites, ainsi qu'à gérer tous les autres types de solutions d'endettement. Nos conseillers en placement immobilier chez Spergel ont aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de dettes accablantes. Nous vous accompagnerons à chaque étape du processus pour que vous ne vous sentiez jamais seul.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
Réservez un appel gratuit dès aujourd'hui et élaborons un plan ensemble.
FAQ générales
Réponses aux questions courantes sur l'obtention d'aide pour les dettes hypothécaires
Puis-je inclure mon prêt hypothécaire dans un plan d’allègement de la dette?
Bien que les dettes garanties comme une hypothèque ne puissent pas être annulées dans le cadre d'une proposition de consommateur ou d'une faillite, la réduction de vos autres dettes non garanties peut libérer de l'argent pour rendre votre hypothèque plus gérable.
Puis-je obtenir un allègement de ma dette hypothécaire sans perdre ma maison ?
Oui. De nombreux Canadiens peuvent réduire ou restructurer leurs dettes, y compris les dettes non garanties comme les cartes de crédit ou les prêts, tout en conservant leur maison. Des programmes comme la proposition de consommateur vous permettent de consolider et de réduire vos paiements sans renoncer à votre propriété. Chez Spergel, nous vous aiderons à explorer toutes les options pour protéger ce qui compte le plus.
Que faire si j’ai déjà pris du retard dans mes paiements hypothécaires ?
Vous n'êtes pas seul, et il est encore temps d'obtenir de l'aide. Même si vous avez manqué des paiements ou reçu des avis de votre prêteur, nous pouvons intervenir. Nos syndics autorisés en insolvabilité vous guideront à travers des stratégies de désendettement qui peuvent prévenir la saisie et vous donner les moyens de vous rétablir financièrement.
Un allègement de la dette hypothécaire est-il possible si j’ai des capitaux propres dans ma maison ?
Oui, avoir des capitaux propres ne vous empêche pas de bénéficier d'un allègement de dettes. En fait, ces capitaux propres peuvent parfois être utilisés dans le cadre d'une solution plus globale, comme un plan de consolidation de dettes ou un refinancement. Mais même si ce n'est pas la bonne solution, nos syndics autorisés en insolvabilité vous aideront à explorer d'autres moyens de protéger votre maison et de réduire votre endettement global.
Quelle est la différence entre la saisie immobilière et le pouvoir de vente ?
Les deux méthodes permettent aux prêteurs de récupérer la propriété, mais la procédure dépend de votre province. Dans tous les cas, une intervention rapide est essentielle pour éviter ces deux situations.
De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme Sarah
En seulement trois mois, suivre mes dépenses a changé la donne. Je pensais gérer mon budget efficacement, mais la réalité m'a ouvert les yeux. Spergel m'a aidé à réaliser que les petits achats s'accumulaient. Grâce à leurs conseils, j'ai économisé 600 $ en seulement deux mois !
– Sarah, Ontario
L'histoire de Sarah n'est qu'une parmi tant d'autres
Le parcours de Sarah, de la confiance en soi en matière de gestion budgétaire à la prise de conscience financière, illustre l'importance d'un suivi détaillé des dépenses. En savoir plus Histoires de succès des Canadiens que nous avons aidés, ou contactez-nous pour que nous puissions vous aider.
Vous êtes inquiet au sujet de votre prêt hypothécaire?
Parlons de véritables solutions d’allègement de la dette hypothécaire pour vous aider à rester dans votre maison et à vous remettre sur la bonne voie.
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