Allègement de la dette des petites entreprises
Être propriétaire d’une entreprise comporte ses avantages, mais la gestion de la dette ne doit pas les éclipser.
Si vous rencontrez des difficultés de trésorerie, des factures impayées à l'ARC, des factures fournisseurs ou des pressions bancaires, il est temps d'explorer les programmes d'allègement de la dette pour les propriétaires de petites entreprises. Que vous soyez propriétaire unique ou constitué en société, nous vous aiderons à évaluer vos options et à vous redresser financièrement.
La dette de votre entreprise vous freine-t-elle ?
Trouvons la solution d’endettement adaptée à votre entreprise.
Que vos revenus soient en baisse, que l'ARC vous fasse pression pour des arriérés d'impôts ou que vous soyez constamment en retard de paiement de vos fournisseurs, vous n'êtes pas seul. L'endettement des petites entreprises peut être écrasant, mais vous avez des options.
Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité (SAI) expérimentés (dont beaucoup sont également des comptables professionnels agréés (CPA)) évalueront votre situation du point de vue des finances commerciales et personnelles.
Nous vous aiderons à :
- Comprendre votre santé financière actuelle
- Explorer les options de restructuration
- Naviguer dans les programmes ou propositions du gouvernement
- Élaborez un plan pour réduire, régler ou éliminer vos dettes
Voici quelques solutions d’endettement que nous proposons :
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Comment nous avons aidé les propriétaires de petites entreprises canadiennes à reprendre le contrôle
Histoire de réussite : la proposition de Devon
L'entreprise de peinture saisonnière de Devon fonctionnait bien depuis des années. Cependant, il ne payait pas sa TVH à l'ARC. Un jour, il a reçu une lettre de l'ARC l'informant de sa dette de taxe de vente harmonisée (TVH) accumulée.
En tant que propriétaire unique, il était personnellement responsable de la dette de TVH de son entreprise. Incapable de rembourser son nouveau solde de TVH et confronté à des pénalités et des intérêts qui s'accumulaient rapidement, il a fait appel à l'équipe de Spergel.
Devon a négocié un règlement de dette par proposition de consommateur, gelant tous les intérêts et pénalités, et Spergel a négocié un plan de paiement réduit à l'ARC.
Finalement, Devon a accepté de verser à l'ARC un montant mensuel nettement inférieur au solde dû. Il a ainsi pu éviter des intérêts ou des pénalités supplémentaires, ce qui lui a permis de poursuivre ses activités. Il a pu régler ses dettes en intégrant à son budget un paiement mensuel abordable.
Histoire de réussite : la restructuration de l'entreprise Simone's Incorporated
Simone dirigeait une entreprise qui employait 20 personnes, mais la crise économique dans son secteur l'a contrainte à licencier du personnel. Les factures s'accumulaient, les fournisseurs n'étaient pas payés et les commandes n'étaient pas honorées. Simone avait également pris du retard dans ses paiements auprès de son propriétaire.
Un syndic autorisé en insolvabilité de Spergel a évalué sa situation lors d'une consultation gratuite et lui a proposé des options selon qu'elle souhaitait continuer à exploiter ou fermer son entreprise.
Nous avons réalisé une analyse approfondie de la trésorerie et des bénéfices de son entreprise. Nous avons estimé que son entreprise était viable si elle parvenait à réduire ses dépenses dans certains domaines tout en élargissant ses gammes de produits pour augmenter ses revenus.
Spergel a expliqué qu'une proposition de Division I permettrait de conserver tous ses créanciers actuels, lui donnerait une marge de manœuvre pour se restructurer opérationnellement et aller de l'avant.
Trouvons votre solution
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Ce que disent les vraies personnes
Lisez les commentaires honnêtes des Canadiens que nous avons aidés à trouver un soulagement, une tranquillité d’esprit et un nouveau départ financier.
où commencer
Quelle est la première étape pour obtenir de l’aide en matière d’endettement des petites entreprises ?
Commencez par une consultation gratuite et sans pression avec un syndic autorisé en insolvabilité.
Chez Spergel, votre syndic autorisé en insolvabilité examinera la trésorerie, la structure et les obligations de votre entreprise pour vous aider à comprendre vos options d'allègement de la dette. Que vous soyez personnellement responsable ou que vous dirigiez une entreprise constituée en société, nous vous guiderons vers la meilleure solution.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
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FAQ générales
Réponses à vos questions sur l'endettement des petites entreprises
Je ne suis pas une entreprise constituée en société. Suis-je personnellement responsable de mes dettes d'entreprise ?
Oui, en tant que propriétaire unique, vous et votre entreprise êtes juridiquement une seule et même entité. Toute dette, y compris la TVH et les factures de fournisseurs, est votre responsabilité personnelle. Heureusement, des options d'allègement de dettes comme la proposition de consommateur peuvent vous aider à gérer ou à réduire cette responsabilité.
Et si je suis constitué en société, suis-je toujours personnellement responsable ?
En règle générale, votre société est une entité juridique distincte. Cependant, si vous êtes administrateur, vous pourriez être personnellement responsable de certaines obligations, comme la TVH ou les retenues à la source des employés. Si vous avez signé des garanties personnelles, vous pourriez également être responsable de ces dettes.
Puis-je déclarer faillite personnelle et continuer à exploiter mon entreprise ?
Si vous êtes administrateur d'une société, vous devrez démissionner pendant la faillite. Cependant, vous pouvez nommer quelqu'un d'autre pour agir à titre d'administrateur ou restructurer vos activités en tant qu'entrepreneur individuel. Une proposition de consommateur pourrait également être une solution pour préserver votre mandat d'administrateur.
Mon conjoint est propriétaire de l’entreprise. Ses dettes pourraient-elles m’affecter ?
Cela dépend. Si vous avez cosigné des prêts ou avez des dettes conjointes, vous pourriez être tenu responsable. Si l'entreprise de votre conjoint est constituée en société et qu'il doit payer la TVH ou des retenues sur la paie, l'ARC pourrait imposer un privilège sur les biens détenus conjointement, ce qui pourrait affecter les options de refinancement ou de vente.
Une proposition de division I est-elle réservée uniquement aux grandes entreprises ?
Pas nécessairement. Toute entreprise constituée en société ayant des dettes supérieures à 250 000 $ (hors hypothèque) peut recourir à une proposition de la Section I pour négocier avec ses créanciers. C'est un moyen efficace d'éviter la faillite et de se restructurer pour assurer sa réussite future.
De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme Sarah
En seulement trois mois, suivre mes dépenses a changé la donne. Je pensais gérer mon budget efficacement, mais la réalité m'a ouvert les yeux. Spergel m'a aidé à réaliser que les petits achats s'accumulaient. Grâce à leurs conseils, j'ai économisé 600 $ en seulement deux mois !
– Sarah, Ontario
L'histoire de Sarah n'est qu'une parmi tant d'autres
Le parcours de Sarah, de la confiance en soi en matière de gestion budgétaire à la prise de conscience financière, illustre l'importance d'un suivi détaillé des dépenses. En savoir plus Histoires de succès des Canadiens que nous avons aidés, ou contactez-nous pour que nous puissions vous aider.
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