Allègement de la dette liée aux prêts automobiles
Les véhicules peuvent représenter une dépense importante, en particulier lorsqu’ils nécessitent un entretien, et il faut souvent des années pour rembourser entièrement un prêt automobile.
Mais les véhicules sont aussi essentiels pour de nombreux Canadiens, que ce soit pour le travail, la famille ou la vie quotidienne. Mais lorsque les paiements automobiles deviennent ingérables, la pression peut devenir insurmontable. Chez Spergel, nous comprenons à quel point cette situation peut être difficile et nous proposons des solutions d'allégement de la dette automobile fiables et bienveillantes pour vous aider à reprendre le contrôle.
Comment gérer les dettes liées à un prêt automobile ?
Si vous commencez à prendre du retard ou craignez que vos mensualités de prêt automobile soient trop élevées, il est temps de prendre du recul et de revoir vos finances.
Commencez par comprendre la valeur marchande actuelle de votre véhicule et comparez-la au solde restant de votre prêt. C'est essentiel pour déterminer si vous risquez de devoir plus que la valeur de votre voiture.
Ensuite, calculez vos dépenses en remboursements de prêt, intérêts et entretien, et comparez-les à vos revenus. Si votre prêt n'est plus viable, les programmes d'allègement de la dette liée aux prêts automobiles peuvent vous aider à éviter de nouvelles difficultés financières. Nos syndics autorisés en insolvabilité sont là pour vous présenter les options qui s'offrent à vous :
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Combien pouvez-vous épargner?
Utilisez notre calculateur de dette pour voir quel montant d’allègement de dette vous pourriez obtenir grâce à une proposition de consommateur — cela pourrait réduire votre dette jusqu’à 80 %.
reprise de possession volontaire / involontaire
Qu'est-ce que la reprise de possession d'un véhicule ?
La reprise de possession se produit lorsque vous n'êtes pas en mesure de payer votre prêt automobile ou votre loyer.
Si vous êtes en retard, votre prêteur peut reprendre le véhicule — c'est ce qu'on appelle reprise de possession involontaire. Vous avez également la possibilité de reprise volontaire de possession, où vous restituez la voiture avant qu'elle ne soit saisie.
Ce que beaucoup de gens ignorent, c'est qu'une reprise de possession n'efface pas vos dettes. Après la vente aux enchères du véhicule, tout manque à gagner, majoré des pénalités et des frais de retard, devient une dette non garantie, ce qui signifie que vous la devez toujours. Si vous êtes menacé de reprise de possession ou si vous avez déjà perdu votre véhicule, contactez l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité pour explorer les options d'allègement de la dette liée à un prêt automobile et protéger votre avenir.
Que puis-je faire avant de perdre ma voiture involontairement ?
Vous avez plus d'options que vous ne le pensez. Si vous êtes en retard de paiement ou si votre dette est tout simplement trop élevée, voici quelques pistes à envisager :
Vous pourriez être en mesure de transférer votre prêt à une autre personne en vendant votre véhicule. Cependant, cela dépend de l'approbation de votre prêteur et de la capacité de paiement du nouvel emprunteur. Assurez-vous d'être entièrement dégagé de toute responsabilité.
Si les paiements sont trop élevés, il peut être moins dommageable de restituer volontairement le véhicule plutôt que de faire face à des rappels aux agences de recouvrement et à des poursuites judiciaires. Gardez à l'esprit que cela affectera votre cote de crédit, mais c'est parfois le premier pas vers un soulagement financier.
Négocier un nouveau plan de paiement
De nombreux prêteurs sont disposés à modifier votre prêt, que ce soit en réduisant votre taux d'intérêt, en prolongeant la durée ou en acceptant un remboursement partiel en une seule fois. Cela peut alléger votre charge mensuelle et vous aider à maintenir le cap.
Si votre prêt auto s'inscrit dans un problème de dette plus important, il est temps de consulter un professionnel. Notre équipe Spergel vous accompagnera dans le désendettement de votre prêt auto et vous proposera un plan sur mesure pour protéger votre véhicule et votre tranquillité d'esprit.
Prêt à vous désendetter ? Nous pouvons vous aider à y parvenir — c'est garanti.
Réservez une discussion avec un expert Spergel et déterminons ensemble votre prochaine meilleure décision pour devenir sans dette.
options d'aide à l'endettement
Quelles sont mes options après la saisie de ma voiture ?
Même si votre véhicule a été repris par le prêteur (ou si vous savez que vous ne pourrez pas suivre vos paiements), vous disposez toujours de moyens légaux pour régler la dette restante :
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant, déposé par un syndic autorisé en insolvabilité, qui vous permet de rembourser une partie de votre dette au moyen d’un seul paiement mensuel gérable.
DÉTAILS
En fait, c'est l'un des outils les plus efficaces pour alléger votre dette de prêt automobile au Canada, surtout si vous remboursez encore un solde après une reprise de possession. Vous conserverez vos biens restants, éviterez la faillite et bénéficierez d'une protection immédiate contre les créanciers et les saisies sur salaire. Cette option est idéale si vous avez un revenu stable, mais que vous ne pouvez pas faire face à plusieurs dettes. Votre syndic vous expliquera vos options et vous guidera avec soin à chaque étape.
Faillite personnelle
Lorsque les autres options ne suffisent pas, la faillite peut vous offrir une solution complète. Elle efface la plupart des dettes non garanties, y compris les dettes restantes d'un prêt automobile, et offre une protection immédiate contre les recouvrements.
DÉTAILS
Déposée par un syndic autorisé en insolvabilité, la faillite implique la cession d'actifs non exemptés en échange d'une remise de dettes. La plupart des personnes sont libérées dans un délai de 9 mois, ce qui permet d'aller de l'avant. Votre syndic veillera à ce que le processus soit aussi clair et serein que possible.
Parlons de ce qui vous convient
Examinons ensemble votre dette de prêt sur salaire et vos options. Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite et discutez avec l'un de nos fiduciaires expérimentés, sans pression.
Ce que disent les vraies personnes
Lisez les commentaires honnêtes des Canadiens que nous avons aidés à trouver un soulagement, une tranquillité d’esprit et un nouveau départ financier.
où commencer
Quelle est la première étape vers l’allègement de la dette automobile ?
Le meilleur endroit pour commencer est de parler à un syndic autorisé en insolvabilité près de chez vous.
Ils sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à administrer les propositions de consommateur et les faillites, ainsi que toutes les autres solutions d'allègement de dettes. Chez Spergel, vous ne serez jamais transféré d'une personne à une autre. Vous travaillerez avec un syndic dédié qui comprend votre situation et vous aidera à élaborer un plan pour aller de l'avant. Que vous soyez en retard de paiement ou inquiet d'une reprise de possession, nous vous fournirons les outils et le soutien nécessaires pour reprendre le contrôle et reprendre le cours normal de votre vie.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
Réservez un appel gratuit avec Spergel dès aujourd'hui et nous élaborerons avec vous un plan sur la manière de vous aider.
FAQ générales
Des questions sur les prêts auto ? Nous avons les réponses.
Puis-je obtenir un allègement de la dette d’un prêt automobile sans perdre mon véhicule ?
Oui, dans de nombreux cas, c'est possible. Des options comme la proposition de consommateur vous permettent de restructurer vos dettes, y compris votre prêt automobile, tout en conservant votre véhicule, à condition de pouvoir continuer à effectuer les paiements requis.
Que se passe-t-il si ma voiture est saisie ?
Si votre véhicule est saisi, le prêteur le vendra généralement et appliquera le produit de la vente au solde de votre prêt. Le solde restant deviendra une dette non garantie, qui pourra néanmoins être incluse dans un programme d'allègement de la dette d'un prêt automobile, comme une proposition de consommateur ou une faillite personnelle.
Une proposition de consommateur est-elle meilleure qu’une faillite pour se libérer de ses dettes automobiles ?
Une proposition de consommateur est souvent une meilleure première option pour éviter la faillite et conserver vos biens. Elle vous permet de rembourser une partie de votre prêt automobile grâce à des mensualités abordables et met immédiatement fin aux appels de recouvrement et aux poursuites judiciaires.
Puis-je consolider mon prêt automobile avec d’autres dettes ?
Il n'est pas possible de consolider des prêts automobiles garantis, mais vous pourriez être en mesure de convertir une dette automobile restante (comme un manque à gagner après une reprise de possession) en un prêt de consolidation de dettes ou une proposition de consommateur si elle n'est plus garantie. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous expliquer les possibilités selon votre situation.
Que dois-je faire si je ne peux plus effectuer mes paiements de prêt automobile ?
Si vous avez du mal à honorer vos paiements de prêt auto, n'attendez pas d'être en défaut de paiement. Contactez un syndic autorisé en insolvabilité près de chez vous : il examinera votre situation financière, vous présentera les options d'allègement de votre dette et vous aidera, si possible, à éviter une saisie.
De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme Sarah
En seulement trois mois, suivre mes dépenses a changé la donne. Je pensais gérer mon budget efficacement, mais la réalité m'a ouvert les yeux. Spergel m'a aidé à réaliser que les petits achats s'accumulaient. Grâce à leurs conseils, j'ai économisé 600 $ en seulement deux mois !
– Sarah, Ontario
L'histoire de Sarah n'est qu'une parmi tant d'autres
Le parcours de Sarah, de la confiance en soi en matière de gestion budgétaire à la prise de conscience financière, illustre l'importance d'un suivi détaillé des dépenses. En savoir plus Histoires de succès des Canadiens que nous avons aidés, ou contactez-nous pour que nous puissions vous aider.
Parlons de vos options d'allègement de la dette de votre prêt automobile
N'attendez pas que la situation s'aggrave. Réservez une consultation gratuite dès aujourd'hui et découvrez comment les programmes d'allègement de dettes de Spergel peuvent vous aider à protéger ce qui compte le plus.
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Obtenir de l'aide pour régler ses dettes plus près de chez soi est facile
La vie est déjà assez difficile, mais obtenir de l'aide pour régler ses dettes ne devrait pas l'être. C'est pourquoi nous sommes présents dans plus de 40 bureaux au Canada.